学萄纵旗 浅谈我国商业银行三大业务及其创新 刘智丽河南新乡师范大学经济与管理学院４５３００７ 摘要：飞速发展的社会经济使商业银行的业务也能够更大限度的为顾客服务。为此，我４ｒｌ，＊￣－有必要了解商业银行的三大 业务及其创新．真正享受到现代生活给我们带来的便利。 关键词：商业银行：创新：资产业务：负债业务；中间业务 １．商业银行的业务总述： 商业银行的常规业务及其创新点主要集巾在资产业务、 负债业务、中间业务三类。存款业务、借入业务、现代资产 且收益率更高。３．自动转账服务。客户可以通知电话通知银 行将其存往储蓄账户ｌ二的存款转移到活期的存款账户７ｒ支票 进行支付。后来又进一步发展成自动转账 务。 ２．２商业银行的中间业务的创新 ’业务、贷款业务及证券投资业务、表外业务、结算业务、信 托业务、租赁业务以及国际业务丰富了商业银行的业务范 围。 随着银行业务的扩展以及信誉的提高，银行资金流动活 跃，储蓄余额不断增加，在激烈的竞争机制下，有些银行就 率先推出新的中间业务——信托业务和租赁业务。而贴现票 据——汇票、国库券、债券，甚至还有投资股票在银行业务 中的应用也使得商业银行资产业务蓬勃发展。可以看出，三 大基本业务形成的脉络十分清晰：商品经济不断发展，经济 规模日益扩火，银行业务也就相应增加。同时我们也看到， 银行三大业务的每一步发展从本质上说，都是金融业务的创 新。 这里值得一提的是支付和清算系统的创新。银行的支付 和清算业务是银行中间业务的有机组成部分．银行通过利用 资金的资产和负债的便利条件为客户提供支付和结算服务， 加速Ｌｑ身的资金周转，降低经营成本．促进资产和负债业务 的发展。不管是远程服务机，自动取款机，自动Ⅲ纳机还足 电子资金调度，无不体现着金融创新。 ２．３商业银行的资产业务创新 银行资金业务也存在着它的创新形式。例如银团贷款、 可转让贷款合『百＝ｌ、一揽子贷款证券化、自动延期报销信贷 等。银团贷款，又叫辛迪加贷款，是若干家银行参与并按共 同的条件向贷款人提供贷款。而自动延期撤销信贷在发达国 家采用的较多。 了解商业银行的主要三大业务即资产业务、负债业务、 ２．银行创新业务阐述 ２．１商业银行负债业务的创新 １．可转让支付命令账户。可转让支付命令账户的存款人 巾间业务后，我们会更好的享受商业银行带给我们的便利，可以开ｆｌ；可转让支付命令用于第三者进行支付，由于存款人 才能真正意义上感受现代经济生活。我们可以看出发达的科 可获得利息收入，它也具有储蓄存款的性质。２．超级可转让 技娃然已经给我们带来了太多，金融创新也影响着我们生活 支付命令账户。这种类型的业务使账户的使用更加灵活，并 的方方面面。 一－＿一一●－●★●－＿－＿ －一●一＿一－一－一一一一一一一一一一一一＿＊●●●＿－＿一一一一一一一一●－－●－＿－＿－●一一一一一一一一一●－＿●－－－●一－一一一一一＿＿－●●●●＿●一 （上接第８６页） 案，将问题消灭在萌芽状态。 具体说，可建立以下危机管理 关系 危机发生后，公众关注的焦点往往集中在利益、情感和 工作制度： 首先足建立健全危机管理的组织领导框架：一是建立危 价值三个方面。教育培训机构一定要本着诚意、诚恳、减实 机管理常设领导和 调机构，负责建立危机管理制度，协调 的态度，从公众的角度处理问题，这样既能体现教育培训机 危机处理力量，承担对重大危机事件的处理。二是危机预警 构的社会责任感，又能得到公众的信任。对于利益问题，教 机构，建立三级学员服务系统（客户管理系统），由培训机 育培训机构应把公众利益放在首位，权衡本机构和公众的利 构总部、业务中心、项目组根据职责分工，及时对发现的危 益，实现双赢效果。对于情感问题，教育培训机构对公众表 机因素进行分析、反馈和处理，从而通过对本机构存在的危 示安慰，并通过一定渠道对其公开道歉，从而解决深层次的 机进行经常性分析、评估，提出防范、处理的建议和意见。 心理、情感的问题，赢得公众的理解和信任，即使受害者红 其次足制定危机管理预案和流程，加强对教育培训各环 事故中负有一定的责任，培训机构也不宜追究。因为从公众 节的管理，建立学员反馈处理和突发事件应对机制，形成包括 心理角度来说，危机发生时，对于价值问题，要充分考虑教 危机前的预防、危机前的准备、危机爆发时的应对、危机结 育的公益性和社会责任。束期的恢复危机管理模式。这个危机管理模式要明确不同岗 位、职位的人的职能、职责，明确和规范危机管理的规则和流 程，并具有以下特点：一是完整性，要涉及到教育培训机构的 所有方面，强调可操作性；二足预见性，要考虑到各种危机发生 的原因、可能性发展方向、可采取的措施、可运用的资源。 三足主动性，不能被动防御，被媒体或公众舆论牵着鼻子走。 （三） 调、处理好危机中的利益、情感和价值三者的 参考文献： 【１］芮小兰，丁桂兰．当前教育培训市场发展状况及面临的 挑战［Ｊ】．陕西教育（高教版），２００９，（０３）． 【２］（美国）劳伦斯．巴顿著，符彩霞译．组织危机管理 ［Ｍ］．清华大学出版社，２００２，（５）． ［３］翟芸峰，熊俊彬．中国培训业的十大危机【Ｊ］．培 训，２００９，（７）． ８７