个人理财规划期末论文设计

个人理财规划

1. 个人及家庭状况分析

1.1 当前学业阶段

本人目前就读浙江大学本科二年级，专业自动化专业，目前学业排名在本学院前10%，本专业前3%。同时修读日语、英语两门语言，略学经济学基础知识。

来自温州，现阶段家庭状况良好，父母收入20万/年，收入稳定，有一个亲兄弟，一家四口安居乐业。

2. 预期发展目标

1. 本硕阶段和工作预期

完成自动化专业的本科阶段学习，以专业前3%的成绩毕业保研，同时保研浙江大学自动化专业。在掌握专业知识技能的同时，达到熟练日语和英语，同时积极参加各类竞赛项目，增加自己的动手设计能力。积极参加社会实践、志愿者活动，担任学生工作，为日后的工作申请增加把握以及打下日后工作的社交和社会认识基础。

硕士阶段将在浙江大学继续修读自动化专业，研究机器人、智能家居方向。在自动化行业顶级杂志IEEE上发表一篇文章，同时积极去企业进行实习，将专业知识落实在实际运用上海。同时继续修读英语和日语，毕业时达到精通的这两门语言的状态。同时积极了解一些有关股票，期货，期权之类的知识，日后的经济生活打下基础。

本人工作后将于父母分居，经济上实行独立，同时将在杭州落户，预计25岁取得硕士学位。当前浙江大学自动化专业硕士毕业工资20万/年起底，以薪资年增长3%计算，六年后毕业时最低工资可达27万/年，因成绩优异，故考虑自己毕业时工资达30万/年。

2. 成家预期

毕业工作后工资为30万/年，工作前两年在杭州租房居住，选择城郊区域。工作一年后购置10万左右的车辆。工作两年后（27岁）结婚成家，在杭州贷款购置一套150万左右的房子，与配偶一起居住。配偶年龄与我相近，专业方向为文科方向。以文科类毕业生工资预计，配偶工资将在15万左右。

结婚两年后生小孩，从小让孩子接收良好的教育，培养其在理科思维以外的艺术能力，不断学习，取得博士学位，出国深造。

结婚五年出售现有车辆，购置一辆20万左右的新车，结婚后五年出售房屋，在市中心购买一套新房屋，价值约250万。

一家三口能够安居乐业，其乐融融，能够经常旅游，进行文体娱乐。

结婚十五年后购置50万的小轿车，结婚20年后，在杭州购置800万的小别墅，出售市中心房子，拥有自己的楼房和院落以及一些简易的活动场所和设施。 3. 保险养老预期

平时积极投资保险，包括养老保险和医疗保险，防止万一。60岁退休之后，希望能够获得健康有益的生活，每月能够有充足的养老金，在物质需求之上好要有精神享受，能够定期

文案大全

实用文档

出游等等。同时希望有一个安静的环境养老，养老时希望周围有公园可以经常去散步，有小山可以经常去爬山锻炼等等。

3.本硕预期

3.1本科阶段18岁-22岁

本科阶段是指在大学期间，个人的学习规划，社会工作规划，理财规划等一系列规划内容。由于本来在本科二年级撰写，故统计本科一年级的收获成果以及未来三年的成果预期。 3.11学习规划：

我的专业是自动化专业，属于工程类专业，对技术要求较高，因而设立阶段目标来促进自己的学习；此外当代社会对知识广泛型人才的需求，我会学习额外的经济学课程，语言课程来丰富自己的知识能力水平。目标是硕士阶段浙大保研，硕士研究方向为研究机器人、智能家居等。同时完善英语和日语的学习，争取精通这两门语言，为将来的竞争打下优势。 以下是我的学习安排计划目标 时间 2015~2016秋冬学期 2015~2016春夏学期 2016~2017秋冬学期 2016~2017春夏学期 2017~2018秋冬学期 2017~2018春夏学期 阶段任务 日语初步，英语六级，学业前5%，中控杯，数模美赛一等奖 日语中阶，托福培训及考试，学业前3% 日语三级测试，托福冲刺培训及冲刺，学业前3%，数模国赛 日语高阶，智能车竞赛一等奖，电子设计竞赛 毕业设计及企业实习 毕业设计及企业实习

3.12社会工作规划

能力的培养不只是成绩，社会也不以学业成绩为单一指标，社会工作，志愿者服务，社会实践等方面也相当看重，因而我在准备学业的同事，也准备了相应的社会工作经验，志愿者服务事迹，优秀的社会实践等等，截止目前，我已经累计服务志愿者小时数171小时，参与社会实践三次，回访母校，支教，水文化，并因负责水文化项目获得校级优秀个人，担任学生工作若干，经验丰富。 本科阶段达成以下目标：

累计志愿者服务时间：250小时

累计社会实践参与次数：5次，其中三次已在大一阶段完成，一次将在大二暑假，一次安排在大四寒假。

工作经历：担任不同类型的学生工作 3.13财务规划

财务规划给出了三年整体的财务规划状况 收入项目 父母给予 奖学金 学生助理 文案大全

2015~2018学年 收入金额 支出项目 96000 伙食 14000 学费住宿费 500 托福培训费 支出金额 30000 45000 4980 实用文档

SQTP项目 中控杯补助 竞赛奖金 SRTP项目 企业实习 总收入 125000 1000 500 5000 2000 2000 托福考试 数模参赛 中控杯 自行车 社会实践 衣物 聚餐 投资基金 旅游 杂费 总支出 114750 结余 6250 3270 300 700 1000 1500 3000 2000 15000 3000 5000

说明： 1.伙食费每月1000计算，每年10个月，三年共计30000 2.奖学金以学业预期和现实情况进行预测，获得一年优秀学生三等奖学金，两年优秀学生一等奖学金计算

3.基金投资主来来自于父母给予以外的收入，每年投入5000. 本科毕业财务报告，本科二年级之后的三年，总收入为121000，扣除支出的114750后，结余6250元。基金投资每年投资5000，以当前的基金增长率每年10%计算，三年后基金总值 的基金资产。将基金资产兑现，在本科毕业后开展一次日本或者美国的旅行，增长见识。

3.2硕士规划22岁-25岁

3.21总体目标

本科阶段凭借优异的学业成绩保研进入浙大学习深造，研究生阶段拟加深对专业技能的培养，将自己打造成一个具有高水准的自动化专业人才，同时熟练掌握英语和日语，精通经济学和管理学的高水平复合型人才。研究方向为机器人，智能家居等方向，在读期间研究发表论文，努力完成毕业之后将赴西门子等著名电气公司进行工作。 3.22学习计划 时间阶段 研究生一年级 研究生二年级 研究生三年级 学习目标 专业知识学习，日语英语学习，赴日本交流一个月，学习经济学 专业学习，准备论文，英语日语学习，赴美国交流一个月 完成论文，企业实习半年 3.23经济报表 经济预算收入部分主要仍由父母提供，在支出部分出国交流费用占到了一定比例，同时由于学习经济学知识并且应用实战，增加了基金投入和新增了股票投入，前两年基金投入每年10000，第二年投入股票10000，第三年暂时不新增金融投资，努力进行专业实习和工作落实。研究生阶段的结余归还父母，基金和股票收益和本金归自己，假设基金和股票收入均为年7%，研究生毕业后可以获得35148元。此项基金基金收入将用于旅行。

文案大全

实用文档

收入项目 收入金额 支出项目 支出金额 父母给予 120000 伙食 30000 奖学金 16000 学费住宿费 30000 实习工资 20000 交流费用 50000 衣物 3000 基金投资 20000 股票投资 10000 杂费 5000 总收入 总支出 156000 148000 结余 8000 4.成家预期

4.1配偶选择及工资预期

本人毕业时26岁，获得浙江大学自动化硕士学位，当前浙江大学自动化专业硕士毕业工资20万/年起底，以薪资年增长3%计算，六年后毕业时最低工资可达27万/年，因成绩优异，故考虑自己毕业时工资达30万/年，且预计未来工资年增长率为3%。

择偶将选择文科类专业女生，并且在工作两年后结婚（27岁）成家，配偶年龄与我相近，预期配偶工资为15万/年，且预计未来工资增长率为3%。 且随着老龄化及人均寿命延长的必然趋势，退休年龄延迟也是必然趋势，预计本人退休的那个阶段男劳动职工退休年龄为65岁，女劳动职工退休年龄为60岁，上述一些限定假设，我得出了本人的预期工资随年龄变化表： 年龄 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 文案大全

本人工资 配偶工资 300000 0 309000 0 318270 150000 327818 154500 337653 159135 347782 163909 358216 168826 368962 173891 380031 179108 391432 184481 403175 190016 415270 195716 427728 201587 440560 207635 453777 213864 467390 220280 总工资 300000 309000 468270 482318 496788 511691 527042 542853 559139 575913 593190 610986 629316 648195 667641 687670 年龄 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 本人工资 配偶工资 558088 263026 574831 270917 592076 279044 609838 287416 628133 296038 646977 304919 666387 314067 686378 323489 706970 333193 728179 343189 750024 353485 772525 364089 795701 375012 819572 386262 844159 397850 869483 0 总工资 821114 845748 871120 897254 924171 951896 980453 1009867 1040163 1071368 1103509 1136614 1170713 1205834 1242009 869483 实用文档

41 42 43 44 45 481412 495854 510730 526052 541833 226888 233695 240706 247927 255365 708300 729549 751436 773979 797198 62 63 64 65 895568 922435 950108 978611 0 0 0 0 895568 922435 950108 978611 4.2房车购置预期

一生总共购买三套房屋，27岁时购买150万和32岁时购买250万价格房屋皆为贷款购房，首付30%，其余30年还清，银行利率5%，等额本息还款方式。首付分别为550000元和950000元。

以等额本息还款方式每个月还款5636元和9394元，前后贷款两套房屋产生的还款费用以及相应的年龄如下： 年龄 27 28 29 30 31 32 33 34 35 还款费67640 67640 67640 67640 67640 180373 180373 180373 180373 用 年龄 36 37 38 39 40 41 42 43 44 还款费180373 180373 180373 180373 180373 180373 180373 180373 180373 用 年龄 45 46 47 48 49 50 51 52 53 还款费180373 180373 180373 180373 180373 180373 180373 180373 180373 用 年龄 54 55 56 57 58 59 60 61 62 还款费180373 180373 180373 180373 112733 112733 112733 112733 112733 用 同时自己购买的房屋也能够获得一定的增值，预计房价年增长率为5%，且出售房屋除各种费用外可获得90%当时房价的价钱，在32岁时出售第一次购买的房屋可以获得1722980收入，47岁出售第二套房屋可以获得4677580元。

47岁时购置别墅为全额购置。购置车辆为全额购置。

此外，工作一年（26岁）购置一辆10万的小轿车，结婚五年（32岁）购置一辆20万元的小轿车，结婚15年（42岁）购置一辆50万元的小轿车。

那么经过计算，在房子和车子上的花费如下表（负数表示支出，正数表示收入）：

年龄 房车开销 年龄 房车开销 年龄 房车开销 25 -100000 39 -180373 53 -180373 26 0 40 -180373 54 -180373 27 -617640 41 -180373 55 -180373 28 -67640 42 -680373 56 -180373 29 -67640 43 -180373 57 -180373 30 -67640 44 -180373 58 -180373 31 -67640 45 -180373 59 -112733 32 592607 46 -180373 60 -112733 33 -180373 47 -3502793 61 -112733 文案大全

实用文档

34 35 36 37 38

-180373 -180373 -180373 -180373 -180373 48 49 50 51 52 -180373 -180373 -180373 -180373 -180373 62 63 64 65 -112733 0 0 0 4.3日常开销、文娱开销预期

日常开销基本上是衣食行，个人25岁时日常开销定为30000元/年，且日常开销每年增长3%。日常开销随着家庭人口数量的增加而增加，假设日常开销与家庭人口成比例增长，一开始是单身生活，后来有了配偶，再后来有了孩子成为三口之家。当孩子长大成家时（54岁），又变成了夫妻两人的生活，日常开销又大幅度降低。

每年必须进行一定的娱乐生活，比如出去旅游，比如去KTV唱歌，吃酒席等等，在单身阶段文娱开销较低，仅为3000元/年，结婚当年开销增大，且成家后文娱开销在家庭支出中占很大的比例，结婚当年文娱开销为50000元/年，结婚成家后第一年文娱开销为30000元/年，且每年增长5%。但55岁之后，考虑到年龄的增大，行动不方便，所以文娱开销呈现减少趋势，每年减少3%。

则日常开销和文娱开销的预期如下表： 年龄 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45

文案大全

日常开销 30000 32000 50000 52500 55125 80000 84000 88200 92610 97241 102103 107208 112568 118196 124106 130312 136827 143669 150852 158395 166314 文娱开日常文年龄 销 娱 3000 33000 46 3000 35000 47 50000 100000 48 30000 82500 49 31500 86625 50 33075 113075 51 34729 118729 52 36465 124665 53 38288 130898 54 40203 137443 55 42213 144316 56 44324 151531 57 46540 159108 58 48867 167063 59 51310 175416 60 53876 184187 60 56569 193397 61 59398 203066 62 62368 213220 63 65486 223881 64 68761 235075 65 日常开销 174630 183361 192530 202156 212264 222877 234021 245722 172005 180605 189636 199117 209073 219527 230503 242028 254130 266231 278333 290434 302535 文娱开日常文销 娱 72199 246829 75809 259170 79599 272128 83579 285735 87758 300022 92146 315023 96753 330774 101591 347313 106670 278675 112004 292609 108644 298279 105384 304502 102223 311296 99156 318683 96181 326685 93296 335324 90497 344627 87782 354013 85149 363481 82594 373028 80116 382652 实用文档

4.4医疗保险开销

假设医疗开销与家庭人口成正比，且年均增长为5%，假设我工作第一年医疗开销为2000元，在结婚之年和孩子出生之年以及孩子成家之年医疗费用有较大变动，不考虑有突发的大病存在，医疗开销仅用于日常的小病以及中小病等。且此医疗费用开销为扣除医疗保险报销之后的开销。且在55岁之后考虑到年龄的增大，体质比较虚弱，55岁的医疗开销按8%的年增长率进行计算。

保险开销较大，主要考虑投医疗保险和养老保险，其中医疗保险占多数，医疗保险主要用于报销日常的医疗费用。养老保险投入较小，预期在65岁退休之后我和配偶总共能够得到30000元/年的养老补助。保险开销在单身生活时为10000元/年，与配偶一起时增加到20000元/年，与孩子一起成立三口之家时增加至60000元/年。接下来按照每年5%的增长率进行增长。

则预期保险和医疗的开销如下： 年龄 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 保险 10000 10000 20000 20000 60000 63000 66150 69458 72930 76577 80406 84426 88647 93080 97734 102620 107751 113139 118796 124736 130972 医疗开销 2000 2100 4400 4600 7200 7500 7800 8100 8400 8700 9000 9300 9600 9900 10200 10500 10800 11100 11400 11700 12000 保险医疗 12000 12100 24400 24600 67200 70500 73950 77558 81330 85277 89406 93726 98247 102980 107934 113120 118551 124239 130196 136436 142972 年龄 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 60 61 62 63 64 65 保险 137521 144397 151617 159198 167158 175516 184291 193506 129004 135454 142227 149338 156805 164645 172878 181522 190598 200128 210134 220641 231673 医疗开销 12300 12600 12900 13200 13500 13800 14100 14400 9600 10368 11197 12093 13061 14106 15234 16453 17769 19190 20726 22384 24174 保险医疗 149821 156997 164517 172398 180658 189316 198391 207906 138604 145822 153424 161431 169866 178751 188112 197974 208367 219318 230860 243024 255847 4.5子女教育预期

预期在结婚两年后（29岁）生小孩，从小让孩子接收良好的教育，培养其在理科思维以外的艺术能力，不断学习，取得博士学位，出国深造。

孩子将在本人33岁时开始上幼儿园，一直到本人53岁时硕士毕业，教育开始时预计年

文案大全

实用文档

投入为50000元，且接下来按照每年3%的比例增长，在获得硕士学位后将赴国外深造，预计深造费用为每年250000元。

可以得出子女的教育所需费用如下： 年龄 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45

子女教育 0 0 0 0 0 0 0 0 50000 51500 53045 54636 56275 57964 59703 61494 63339 65239 67196 69212 71288 年龄 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 60 61 62 63 64 65 子女教育 73427 75629 77898 80235 82642 85122 87675 90306 200000 200000 200000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5.成家经济总预算

综合考虑我的未来预期目标以及预期预算，结合工资收入预算，房车购置预算，日常文娱开销预算，医疗保险预算，子女教育预算，且不考虑现金的增值，因为银行的存储利息实在太低了，可以得出我在退休之前的中预算表：

其中年度结余时当年收入支出的结余，总结余是历年所有收入支出的结余，即资产的；积累程度。 年龄 25 26 27 28 29 30 文案大全

总工资 300000 309000 468270 482318 496788 511691 房车开销 日常文娱开子女教保险医疗 销 育 -100000 33000 12000 0 0 35000 12100 0 -617640 100000 24400 0 -67640 82500 24600 0 -67640 86625 67200 0 -67640 113075 70500 0 年度结余 155000 261900 -273770 307578 275323 260476 总结余 155000 416900 143130 450708 726031 986507 实用文档

31 527042 -67640 118729 73950 0 266723 32 542853 592607 124665 77558 0 933238 33 559139 -180373 130898 81330 50000 116537 34 575913 -180373 137443 85277 51500 121320 35 593190 -180373 144316 89406 53045 126051 36 610986 -180373 151531 93726 54636 130719 37 629316 -180373 159108 98247 56275 135312 38 648195 -180373 167063 102980 57964 139816 39 667641 -180373 175416 107934 59703 144215 40 687670 -180373 184187 113120 61494 148496 41 708300 -180373 193397 118551 63339 152641 42 729549 -680373 203066 124239 65239 -343368 43 751436 -180373 213220 130196 67196 160451 44 773979 -180373 223881 136436 69212 164078 45 797198 -180373 235075 142972 71288 167490 46 821114 -180373 246829 149821 73427 170665 47 845748 -3502793 259170 156997 75629 -3148842 48 871120 -180373 272128 164517 77898 176203 49 897254 -180373 285735 172398 80235 178513 50 924171 -180373 300022 180658 82642 180477 51 951896 -180373 315023 189316 85122 182063 52 980453 -180373 330774 198391 87675 183240 53 1009867 -180373 347313 207906 90306 183970 54 1040163 -180373 278675 138604 250000 192511 55 1071368 -180373 292609 145822 250000 202564 56 1103509 -180373 298279 153424 250000 221432 57 1136614 -180373 304502 161431 0 490308 58 1170713 -180373 311296 169866 0 509178 59 1205834 -112733 318683 178751 0 595667 60 1242009 -112733 326685 188112 0 614480 61 869483 -112733 335324 197974 0 223452 62 895568 -112733 344627 208367 0 229842 63 922435 0 354013 219318 0 349104 64 950108 0 363481 230860 0 355767 65 978611 0 373028 243024 0 362559 可以看出我的预算还是相当充实的，总结余都出现较大的数字，没有出现负数，说明没有出现负债情况，且在退休时可以留下6003379元的现金累计。

1253230 2186468 2303005 2424325 2550376 2681095 2816407 2956223 3100438 3248934 3401575 3058207 3218659 3382737 3550227 3720892 572050 748253 926766 1107242 1289306 1472545 1656515 1849026 2051590 2273022 2763331 3272508 3868176 4482655 4706107 4935949 5285053 5640820 6003379 6.养老状况简析

65岁退休时，我的现金结余为6003379元，考虑到预期人均寿命将达到80岁。所以我和配偶退休后每年能够获得的金额为400225元，加上每年30000元的养老保险补助，能够使用的金额为430225元每年。但是考虑到日常开销，文娱开销，医疗开销，每年预计将花

文案大全

实用文档

费616052元，且开销呈现不断增长趋势，那么我退休之后的生活必须不断紧缩，这是我所不愿意看到的。

7.以房养老

考虑到退休之后生活开销需要紧缩，即生活质量将会下降，这不是的说预期的，然而我还有一套价值1000万元的别墅不动产，因而决定靠这套别墅增加我的生活质量。但是我不想出售此套别墅，因为别墅的环境好，适宜养老居住，而且年老不易搬家，于是我采用反向抵押贷款的方式进行以房养老。

采用方向抵押贷款方式进行以房养老，别墅价值1000万元，我将别墅抵押在银行，预期抵押价格为60%，即抵押价格为600万元，及接下来银行每年会给予我40万元的补助，在我和配偶去世后银行将房子收走作为还款付息。

在采用此方式养老之后，我能够获得每年830225元的生活现金流入，养老费用在我66岁退休第一年为616052元，且每年增长为5%。那么在退休至死亡的总预算如下表：

年龄 收入 支出 年度结余 总结余 66 830225 616052 214173 144173 67 830225 646854.6 183370.4 327543.4 68 830225 679197.3 151027.7 478571.1 69 830225 713157.2 117067.8 595638.9 70 830225 748815.1 81409.94 677048.8 71 830225 786255.8 43969.19 721018 72 830225 825568.6 4656.4 725674.4 73 830225 866847 -36622 689052.4 74 830225 910189.4 -79964.4 609088 75 830225 955698.9 -125474 483614.1 76 830225 1003484 -173259 310355.4 77 830225 1053658 -223433 86922.37 78 830225 1106341 -276116 -189194 79 830225 1161658 -331433 -520626 80 830225 1219741 -389516 -910142 可以预见，即使采用以房养老的方式，在人生的末阶段仍需减小开支，不然人生结余仍为负数。

8.投资规划

在48岁之后，每年年度结余较多，且不用再进行较大的支出，因而考虑在48岁之后进行投资。投资收益方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的： （1）国内经济环境未有重大改变

（2）经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定 （3）工资增长水平，未来消费支出稳定

（4）无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等 （5）货币型基金的长期投资年收益率为2.00%

文案大全

实用文档

（6）股票型基金的长期投资年收益率为8.00% （7）债券型基金的长期投资年收益率为6.00%

预期将年度结余的50%投资到债券型基金，在48岁时开始基金投资，则可以得出以下资产表，其中年度初结余未包括投资部分，投资为当年年度初结余的50%，现金资产为所剩余的现金累计，总资产为现金资产和基金总值的和。 年龄 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 文案大全

年度初结余 155000 261900 -273770 307578 275323 260476 266723 933238 116537 121320 126051 130719 135312 139816 144215 148496 152641 -343368 160451 164078 167490 170665 -3148842 176203 178513 180477 182063 183240 183970 192511 202564 221432 490308 509178 595667 614480 投资 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 88101.64 89256.33 90238.29 91031.74 91619.9 91984.94 96255.41 101281.9 110716.2 245154.1 254588.9 297833.6 307239.9 基金总年度结余 值 0 155000 0 261900 0 -273770 0 307578 0 275323 0 260476 0 266723 0 933238 0 116537 0 121320 0 126051 0 130719 0 135312 0 139816 0 144215 0 148496 0 152641 0 -343368 0 160451 0 164078 0 167490 0 170665 0 -3148842 93387.7 88102 193603 89256 306548 90238 429386 91032 562687 91620 707046 91985 867565 96255 1046355 101282 1249637 110716 1614374 245154 2018480 254589 2501619 297834 3033567 307240 现金资总资产 产 155000 155000 416900 416900 143130 143130 450708 450708.1 726031 726030.7 986507 986507 1253230 1253230 2186468 2186468 2303005 2303005 2424325 2424325 2550376 2550376 2681095 2681095 2816407 2816407 2956223 2956223 3100438 3100438 3248934 3248934 3401575 3401575 3058207 3058207 3218659 3218659 3382737 3382737 3550227 3550227 3720892 3720892 572050 572049.6 660151 753539 749408 943010.3 839646 1146194 930678 1360064 1022298 1584984 1114282 1821328 1210538 2078103 1311820 2358174 1422536 2672173 1667690 3282064 1922279 3940759 2220113 4721731 2527353 5560920 实用文档

61 223452 111726 3396916 111726 2639079 6035995 62 229842 114920.8 3792784 114921 2753999 6546784 63 349104 174551.9 4284723 174552 2928551 7213274 64 355767 177883.6 4819615 177884 3106435 7926050 65 362559 181279.4 5400966 181279 3287714 8688680 我们可以看到，在进行债券型基金投资之后，我的家庭在退休之后拥有8688680元的总资产，较未投资之前的6003379多出了200多万。退休后将基金取出，则总资产可以供给养老每年金额579245元，养老金每年30000元，以房养老方式获得400000元/年，则每年可以获得的养老金为1009245元，重新进行养老阶段的资产计算，可以得到：

年龄 收入 支出 年度结余 总结余 66 1009245 616052 393193 393193 67 1009245 646855 362390 755583 68 1009245 679197 330048 1085631 69 1009245 713157 296088 1381719 70 1009245 748815 260430 1642149 71 1009245 786256 222989 1865138 72 1009245 825569 183676 2048814 73 1009245 866847 142398 2191212 74 1009245 910189 99056 2290268 75 1009245 955699 53546 2343814 76 1009245 1003484 5761 2349575 77 1009245 1053658 -44413 2305162 78 1009245 1106341 -97096 2208066 79 1009245 1161658 -152413 2055654 80 1009245 1219741 -210496 1845158 不难看出，在进行适当投资之后，养老资金显得充足，在死亡之时，可以结余185万元左右的现金资产。

9.遗产规划

在本人和配偶80岁死亡的时候，我会将185万的现金全部捐给中国红十字会基金会，将自己的人生结余资产奉还给社会。

文案大全