试模拟试题及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为成为（ ）。 A、票据承兑 B、票据转贴现 C、票据托收 D、票据贴现 答案： D
解析：考察票据贴现的定义。
2．根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A、合同当事人的法律地位平等 B、当事人依法享有自愿订立合同的权利
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C、当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D、当事人不能委托代理人订立合同 答案： D
解析：根据合同法规定合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体，他们的法律地位应该是平等的。同时合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗胁迫显失公平等情形合同无效，故它保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务，当事人可以委托代理人订立合同。
3．某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（ ）的规定。 A、勤勉尽职
B、保护商业秘密与客户隐私 C、专业胜任 D、诚实信用 答案： C
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解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
4．假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（ ）。 A、 6 B、 12 C、
5．持有、使用假币罪是指（ ）。
A、出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为 B、银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为
C、违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为 D、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为 答案： D
解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。
3
6．下列关于仲裁的说法，不正确的是（ ）。
A、没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理
B、当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外
C、实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同 D、仲裁实行的是一裁终局制度 答案： C
解析：实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。
7．持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）消灭。 A、3个月 B、6个月 C、12个月 D、24个月 答案： B
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解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月消灭。 8．下列合同属于无效合同的是（ ）。 A、损害社会公共利益的合同 B、因误解订立的合同 C、乘人之危的合同 D、显失公平的合同 答案： A
解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。（3）以合法形式掩盖非法目的。（4）损害社会公共利益。（5）违反法律、行政法规的强制性规定。
9．小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（ ）。
A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况 B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议
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D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信 答案： D
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
10．以下关于生息资产说法不正确的是（ ）。
A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称 B、生息资产占比=(生息资产平均余额／资产总额)×100％
C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D、在大致相同的利率环境下．不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义 答案： C
解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。
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11．贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（ ）。 A、是否涉及巨额资金 B、是否涉及众多被害人 C、是否只能由个人实施 D、犯罪对象是否是金融机构 答案： C
解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。
12．根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（ ）。
A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B、由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
C、由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任
D、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任
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答案： A
解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
13．当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（ ）。 A、银监会 B、中国银行业协会 C、中国人民银行 D、其他商业银行 答案： A
解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
14．某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（ ）。 A、出售、购买、运输假币罪
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B、伪造货币罪
C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 D、持有、使用假币罪 答案： C
解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。
15．下列变量中，属于货币政策操作目标的是（ ）。 A、物价稳定 B、基础货币 C、再贴现 D、货币供应量 答案： B
解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工
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具；D项属于中介目标。
16．破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（ ）。 A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权 B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权 C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资 D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用 答案： A
解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。 17．衡量银行规模的重要综合性指标是（）。 A、成本收入比 B、市值 C、净息差 D、每股收益 答案：
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B
解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。
18．票据贴现属于（ ）。 A、存款业务 B、贷款业务 C、中间业务 D、债券投资业务 答案： B
解析：票据贴现属于贷款业务中的票据业务。
19．下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
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）。答案： C
解析：《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
20．（ ）年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。 A、1994 B、1992 C、1995 D、2000 答案： C
解析：1995年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。
21．下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。 A、经济资本可以用于绩效考核 B、经济资本可以用于风险定价
C、通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置
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D、经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中 答案： D
解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。 22．某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（ ）。 A、贷款批准必须集体做出
B、审查与批准一般由两个不同的岗位完成 C、贷款审查一般由客户经理完成
D、贷款审批可以与贷款调查同为一个部门 答案： B
解析：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。
23．（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
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A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、公司经理 答案： C
解析：考察公司的组织机构。 24．合同生效是指（ ）。 A、合同履行完毕
B、合同双方当事人按照约定履行义务 C、已经成立的合同具有法律约束力 D、合同订立过程的结束 答案： C
解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。25．下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是（A、债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的
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）。 B、债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的
C、债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的 D、债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时 答案： D
解析：ABC项均为撤销权可以被行使的行为。
26．金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（ ）。 A、危害金融管理秩序的行为 B、金融犯罪的危害后果 C、金融犯罪的行为对象 D、金融犯罪的自然人主体 答案： D
解析：金融犯罪的客观方面表现为：违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。
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27．资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行（ ）管理。 A、消极的 B、积极的 C、被动的 D、免疫的 答案： B
解析：资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行积极的管理。 28．由法律规定而直接产生的代理关系是（ ）。 A、法定代理 B、委托代理 C、指定代理 D、连带代理 答案： A
解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。
29．国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（
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）。
A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 答案： C
解析：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
30．（ ）是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。 A、留存利润 B、长期次级债务 C、可转换债券 D、混合资本债券 答案：
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A
解析：留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
31．下列说法中错误的是（ ）。 A、中间业务不运用或不直接运用自有资金 B、中间业务不承担或不直接承担市场风险 C、中间业务以资本利得为主要获益方式。
D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务 答案： C
解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是正确的。
32．以下（ ）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。
A、无限责任公司 B、股份有限公司
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C、有限责任公司 D、国有独资公司 答案： A
解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。 33．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（ ）。 A、3年期整存整取的定期存款 B、6年期的教育储蓄存款 C、活期存款
D、定活两便储蓄存款 答案： C
解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
34．当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（ ）。 A、中央银行买进债券 B、降低法定存款准备率
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C、降低再贴现率 D、提高法定存款准备率 答案： D
解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。
35．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。
A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高 B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债
C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 答案： B
解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。
36．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。 A、定期存款
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B、协定存款 C、活期存款 D、通知存款 答案： D
解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
37．区域社会经济发展的物质前提和物质基础包括（ ）。 A、自然条件和自然资源 B、区域劳动人口的数量 C、技术 D、基础设施 答案： A
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解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。 38．《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）。 A、单罚制 B、双罚制 C、代罚制 D、转嫁制 答案： B
解析：《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的双罚制。
39．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。 A、培植阶段 B、处置阶段 C、融合阶段 D、清洗阶段
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答案： B
解析：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 40．下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（ ）。 A、代理国库 B、代理资金结算 C、代理财政性存款 D、代理金银 答案： B
解析：代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。 41．出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（ ）处以罚款。 A、海关 B、公安机关 C、税务机关 D、建设部
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答案： B
解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。
42．保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。 A、三个月 B、六个月 C、一年 D、两年 答案： D
解析：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
43．根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供贷款的非银行金融机构。
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A、批发商 B、生产者
C、购买者及销售者 D、担保公司 答案： C
解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。
44．一般性货币政策的主要作用在于对（ ）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。 A、货币贮存量 B、货币供应量 C、货币发行量 D、现金发行量 答案： B
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解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。
45．甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（ ）。
A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示 C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务 答案： D
解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。
46．企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在（）。 A、银行买入了一项资产，相当于收回了一笔贷款 B、银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资 C、银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款 D、企业卖出了一项资产，获得了利息收入 答案：
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C
解析：企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款。
47．（ ）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。 A、最后贷款人制度
B、金融监管机构的审慎监管制度 C、存款保险制度 D、金融风险防范制度 答案： A
解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
48．对省级政府作出具体行政行为不服的，可向申请复议．对复议决定不服的，可_________。（ ） A、国务院：提起行政诉讼
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B、该省政府：提起行政诉讼或向国务院申请行政复议 C、国务院：终局裁决 D、该省政府：提起行政诉讼 答案： D
解析：《行政复议法》第14条规定，对国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府的具体行政行为不服的。向作出该具体行政行为的国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府申请行政复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决。国务院依照本法的规定作出最终裁决。题目中对该省的具体行政行为不服，应向该省政府提出复议。对行政复议决定不服的。可以向人民法院提起行政诉讼。
49．中央银行常用的主要货币政策工具为（ ）。 A、法定存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、窗口指导 答案： C
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50．下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。 A、货币体现商品生产者之间的社会关系
B、货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品 C、货币是商品经济内在矛盾的产物 D、货币是价值表现形式发展的必然结果 答案： B
解析：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。 51．商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。 A、卖出 B、买进 C、贷出 D、借入 答案： B
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解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 52．某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（ ）。 A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D、是不可以的，除非经过适当批准 答案： D
解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。 53．担保的种类不包括以下哪一项（ ） A、人的担保 B、物的担保
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C、定金担保 D、合同担保 答案： D
解析：担保的种类包括人的担保、物的担保和定金担保三类。
54．下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（ ）。
A、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性 B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 D、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信 答案： A
解析：由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。 55．银行风险是指（ ）。 A、已经确定的将来损失
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B、可以避免的将来损失
C、银行资产和收益损失的可能性 D、银行已经发生的损失 答案： C
解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。
56．在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（ ）。 A、预期损失 B、非预期损失 C、极端损失 D、平均损失 答案： B
解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。
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57．定期存款和活期存款是按照( )划分的。 A、客户类型不同 B、存款期限不同 C、存款币种不同 D、帐户种类不同 答案： B
解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。 58．哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( ) A、国民经济的增长速度 B、国民经济的增长质量 C、国民经济增长的可持续性 D、是否出现顺差 答案： D
解析：经济结构对商业银行的间接影响通过国民经济的增长速度、增长质量和可持续性等方面。
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59．因重大误解而订立的合同属于（ ）。 A、无效合同 B、可撤销合同 C、有效合同 D、效力待定合同 答案： B
解析：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。
60．关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A、可办理现金缴存和现金支取
B、可办理现金缴存．但不可办理现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取
D、不可办理现金缴存．但可办理现金支取 答案： B
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解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 61．洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。 A、开户阶段、转账阶段、归并阶段 B、处置阶段、培植阶段、融合阶段 C、隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D、前期阶段、发展阶段、顶峰阶段 答案： B
解析：本题主要考查洗钱的过程。
62．连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的．债权人（ ）。
A、只能先要求债务人履行债务
B、只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任
C、既不能要求债务人履行债务。也不能要求保证人在其保证范围内承担保证责任 D、可以要求债务人履行债务。也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 答案：
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D
解析：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的．债权人可以要求债务人履行债务．也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 63．按监管主体数量划分法又称（ ），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 A、单一全能型 B、多头监管型 C、“双峰”监管型 D、伞形监管型 答案： A
解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 64．下列属于政策性银行的是（）。 A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、北京农村商业银行 D、中国邮政储蓄银行
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答案： B
解析：我国有三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
65．投资风险全部由银行承担的是（ ）。 A、保本固定收益理财产品 B、保证收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 答案： A
解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。
66．下列（ ）不属于通货紧缩的危害。 A、储蓄增加的同时个人消费相应减少 B、实际利率上升．债务人负担加重 C、实际利率上升．投资吸引力下降
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D、促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略 答案： D
解析：通货紧缩的影响主要有：导致社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配。选项A属于减少消费需求；选项B属于影响社会再分配：选项C属于社会总投资减少。故本题答案选D。
67．（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。 A、统一监管型 B、单一全能型 C、多头监管型 D、“双峰”监管型 答案： C
解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。 考点 国际上主要金融监管的体制
68．我国债券回购市场上交易的证券主要是（ ）。
38
A、股票 B、政府债券 C、中央银行票据 D、可转换债券 答案： B
解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。
69．下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（ ）。 A、只能是金融企业 B、只能是法人 C、可以是金融工具 D、只能是自然人 答案： C
解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的
39
“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。 70．中央银行的窗口指导以（ ）为主要特征。 A、限制存款增减额 B、限制贷款增减额 C、限制存贷款增加额 D、限制贷款增加额 答案： B
解析：暂无解析
71．我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。 A、支付管理信息系统 B、小额批量支付系统 C、大额实时支付系统 D、清算账户管理系统 答案：
40
D
解析：清算账户管理系统(SAPS)。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。 72．“不做业务，不承担风险”属于（ ）。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险缓释和转移 D、风险规避 答案： D
解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场．以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。
73．甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了（ ）。 A、自愿原则 B、诚实信用原则 C、禁止权利滥用原则
41
D、公序良俗原则 答案： B
解析：本题中，尽管在“标的物”一栏只写了“电机”两字，没有明确是直流电机还是交流电机，但甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同，根据双方达成的交易习惯．可以认定标的物应当是交流电机。甲方违反诚信履行义务，选项B为正确答案。
74．银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为（ ）。 A、实收资本 B、经济资本 C、盈余资本 D、会计资本 答案： B
解析：本题考查经济资本的含义。
75．中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（ ）。 A、中间价
42
B、卖出价 C、买入价
D、买入价、卖出价和中间价 答案： A
76．商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（ ）。 A、标准化理财投资 B、非标准化理财投资 C、组合投资 D、单一投资 答案： B
解析：非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。
77．（ ）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。 A、封闭式理财产品 B、开放式理财产品
43
C、固定式理财产品 D、浮动式理财产品 答案： A
解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
78．某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（ ）。 A、挪用公款罪 B、挪用资金罪 C、贷款诈骗罪
D、吸收客户资金不入账罪 答案： D
解析：某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。
44
79．按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。 A、实收资本 B、优先股
C、资本公积可计入部分 D、少数股权 答案： B
解析：按照我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。
80．我国目前个人住房贷款利率（ ）。 A、下限放开，实行上限管理 B、上限放开，实行下限管理 C、上下限均放开 D、实行上下限管理 答案： B
45
解析：考查关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。
81．20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。 A、总分行型组织架构 B、事业部型组织架构 C、矩阵型组织架构 D、统一法人制组织架构 答案： C
解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。 82．行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚。 A、持有、使用假币罪 B、购买假币罪 C、运输假币罪 D、出售假币罪 答案：
46
B
解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。@## 83．无效合同的法律效力（ ）。 A、自履行时无效 B、自被确认无效时无效 C、自登记时无效 D、自订立时无效 答案： D
解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。 84．持有、使用假币罪是指（）。
A、银行工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为
B、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为 C、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为 D、银行工作人员违反国家规定发入贷款，造成重大损失的行为
47
答案： C
解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。
85．商业银行最基本的职能是（ ）。 A、充当信用中介 B、充当支付中介 C、信用创造 D、金融服务 答案： A
解析：充当信用中介是银行最基本的职能。
86．根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（ ）。
A、第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
B、第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％ C、第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％
48
D、第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险 答案： A
解析：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4．5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。 87．商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（ ） A、30% B、40% C、60% D、80% 答案： C
49
解析：商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60% 88．公司里的日常业务执行与经营决策机构是（ ）。 A、董事会 B、总经理 C、监事会 D、股东大会 答案： A
解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。
89．（ ）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 A、RAROC B、ROE C、EVA D、ROA 答案：
50
A
解析：经济资本回报率(RAROC)将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。 90．我国行业类别是按照（ ）划分。 A、同一种经济活动的性质 B、规模大小 C、会计准则 D、管理部门的不同 答案： A
二、多选题
1．银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（A、收入 B、客户规模 C、市场份额 D、存贷款规模
51
）。E、资产规模 答案： ABCDE
解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。 2．以下关于资产负债组合管理，正确的是（ ）。 A、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理
B、资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一 C、资产负债组合管理在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高
D、资产负债组合管理主要包括资产组合管理和负债组合管理两部分
E、资产负债组合管理是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证 答案： ABCE
解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分 。@##
3．银行卡的功能包括（ ）。 A、支付结算
52
B、储蓄 C、循环信贷 D、汇兑转账 E、个人信用 答案： ABCDE
解析：以上五项均属于银行卡功能。 4．经济全球化的主要表现有（ ）。 A、生产活动全球化
B、生产要素在全球范围内配置 C、各国金融日益融合在一起 D、跨国公司的作用进一步加强 E、投资活动遍及全球 答案： ABCDE
解析：上述选项均是经济全球化的主要表现。 5．行业的生命周期主要分为（ ）。
53
A、萌芽期 B、政府政策 C、成长期 D、成熟期 E、衰退期 答案： CDE
解析：行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。
6．净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（ ）会影响商业银行的净利息收益水平。 A、利率调整 B、贷存比 C、存款定活比 D、净息差 E、平均资产回报率 答案： ABC
54
解析：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。
7．以下违法所得属于《刑法》中洗钱罪明确规定的对象是（ ）。 A、毒品犯罪
B、黑社会性质的组织犯罪 C、破坏金融管理秩序犯罪 D、金融诈骗犯罪 E、偷逃税款犯罪 答案： ABCD
解析：洗钱罪明确规定的对象是毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，破坏金融管理秩序犯罪，金融诈骗犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂罪。 8．大额可转让定期存单与传统的定期存款相比，不同点体现在（ ） A、定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场； B、大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让； C、定期存款金额大小并不固定
D、大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大
55
E、定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让 答案： ABCDE
解析：大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。
9．下列权限中，可出质的有（ ）。 A、汇票 B、债券 C、提单
D、著作权中的财产权 E、基金份额 答案： ABCDE
56
解析：《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 10．以下属于商业银行代保管业务的有（ ）。 A、基金托管业务 B、出租保险箱 C、露封保管业务 D、密封保管业务 E、银行保函业务 答案： BCD
解析：代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。 11．矩阵型组织构架的缺点有（ ）。
A、实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统要求很高 B、各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难 C、纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂 D、若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
57
E、各区域总部之间的竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗 答案： ACDE
解析：ACDE都是矩阵型组织构架的缺点。而B是事业部组织构架的缺点。 12．资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。 A、资本收益率 B、净利息收益率 C、净资产收益率 D、股权收益率 E、净资产 答案： BD
解析：资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。 13．下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（ ）。
58
A、垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格
B、劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移 C、有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率 D、资源在各部门之间的配置严重失衡 E、过多的货币追求过少的商品 答案： AC
解析：成本推动型通货膨胀。这种类型的通货膨胀，其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因： 一是工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨；物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资一物价螺旋式上升。 二是利润推进的通货膨胀。其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。 14．根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（ ）。 A、诈骗型金融犯罪
59
B、伪造型金融犯罪 C、利用便利型金融犯罪 D、规避型金融犯罪 E、集资金融犯罪 答案： ABCD
解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。 15．商业银行提供的贸易融资工具是（ ）。 A、押汇 B、保理 C、贷款承诺 D、福费廷 E、信用证 答案： ABDE
60
解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。
16．《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列（ ）行为有权进行检查监督。 A、代理中国人民银行经理国库的行为 B、与中国人民银行特种贷款有关的行为 C、执行有关人民币管理规定的行为 D、执行有关反洗钱规定的行为
E、执行有关银行间债券市场管理规定的行为 答案： ABCDE
17．美国的银行监管体制包括（ ）。 A、双线多头的监管体制 B、伞形监管模式 C、单一全能的监管体制 D、“双峰”监管体制
61
E、树形监管模式 答案： AB
解析：美国的银行监管体制包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。 18．收益率曲线主要具有（ ）方面的用途。 A、用于设定所有债务市场工具的收益率 B、用于反映远期收益率水平的指标 C、用于计算和比较各种期限安排的收益 D、用于计算相似期限不同债券的相对价值 E、用于利率衍生工具的定价 答案： ABCDE
解析：具体而言，收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：用于设定所有债务市场工具的收益率；用于反映远期收益率水平的指标；用于计算和比较各种期限安排的收益；用于计算相似期限不同债券的相对价值；用于利率衍生工具的定价。 19．“一行三会”是指（ ）。 A、中国人民银行
62
B、中国证监会 C、中国保监会 D、中国银监会 E、中国电监会 答案： ABCD
解析：我国的“一行三会”指的是中国人民银行、中国证监会、中国保监会、中国银监会。
20．国际上主要的金融监管体制包括（ ）。 A、“双峰”监管型 B、伞型监管型 C、多头监管型 D、“多峰”监管型 E、统一监管型 答案： ACE
63
解析：国际上主要金融监管的体制包括三类： (一)统一监管型 按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。 (二)多头监管型 多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。 (三)“双峰”监管型 这种模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。 21．货币的职能是货币本质的具体体现，包括（ ）。 A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、增值手段 E、支付手段 答案： ABCE
解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。
22．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为有（ ）。
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A、编造引进资金的理由从银行贷款 B、上市公司董事长变更．没有进行披露 C、自制信用卡从银行提款机提款
D、提供虚假的财务报表．以获取银行贷款 E、变造信用证附随的文件 答案： ACDE
解析：选项A和D属于贷款诈骗罪，选项c属于信用卡诈骗罪，选项E属于信用证诈骗罪。董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》，但也是没有遵循信息披露的要求。
23．金融工具中的混合工具包括（ ）。 A、股票 B、债券
C、可转换公司债券 D、证券投资基金 E、回购协议 答案：
65
CD
解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。
24．以下做法中，属于违反授信原则的错误做法的是（ ）。
A、在对客户提供的资料存在疑问时，不采取相应措施进行验证和调查 B、不进行必要实地调查，在无可信材料下，对授信工作提供意见和建议 C、不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送，造成档案不完整，不全面 D、省略必要审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见 E、明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为 答案： ABCDE
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
25．以下关于风险的说法，正确的有（ ）。
A、按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等 B、交易对手违约风险相比于传统的信贷风险．更难以管理
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C、操作风险包括法律风险．但不包括战略风险和声誉风险
D、流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险
E、国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务人的控制范围 答案： BCD
解析：按照风险主体划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 26．关于股票的说法，正确的有（ ）。 A、股票代表着股东对公司的所有权
B、股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券 C、股票持有者有权参加股份公司的股东大会 D、股票是股份有限公司发行的
E、股票持有者要分担公司的责任和经营风险 答案： ABCDE
解析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对
67
公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。 27．下列行为属于民事法律行为的有（ ）。 A、甲公司与乙公司签订原料买卖合同 B、丙某买卖毒品 C、7岁的小孩买作业本 D、丁某立遗嘱
E、张三委托李四办理申请开立银行账户 答案： ADE
解析：选项B属于刑事法律；选项C没有涉及法律问题；选项A、D、E均属于民事法律行为。
28．目前常用的风险价值模型技术有（ ）。 A、蒙特卡洛模拟法 B、最小二乘法 C、方差—协方差法
68
D、历史模拟法 E、敏感性分析法 答案： ACD
解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。 29．中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括（ ）。 A、执行有关反洗钱规定的行为 B、执行有关外汇管理规定的行为 C、代理中国人民银行经理国库的行为 D、执行有关人民币管理规定的行为 E、执行有关黄金管理规定的行为 答案： ABCDE
解析：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督： (1)执行有关存款准备金管理规定的行为； (2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于
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特定目的的贷款； (3)执行有关人民币管理规定的行为； (4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； (5)执行有关外汇管理规定的行为； (6)执行有关黄金管理规定的行为； (7)代理中国人民银行经理国库的行为； (8)执行有关清算管理规定的行为； (9)执行有关反洗钱规定的行为。 30．下列关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）。 A、对周转性票据发行融资的承诺
B、银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力
C、借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据 D、发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果 E、保障票据发行人获得资金的连续性 答案： ACDE
解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。 31．银行监管包含了________和________双重属性。（ ） A、银行监督
70
B、银行自律 C、银行管理 D、银行管制 E、银行约束 答案： AC
解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。 32．以公司的国籍为标准，可以将公司分为（ ）。 A、本国公司 B、外国公司 C、总公司 D、分公司 E、子公司 答案： AB
解析：以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。 33．下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（ ）。
71
A、操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险 B、操作风险经营与市场风险、信用风险等风险交织并发 C、银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁
D、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
E、操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险 答案： ABD
解析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。
34．按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为（ ）。 A、非保本浮动收益理财产品 B、开放式净值产品 C、保本浮动收益理财产品 D、个人理财产品 E、保证收益理财产品 答案：
72
ACE
解析：按照本金与收益关系分类，银行理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。 35．下列可以作为抵押财产的是（ ）。 A、企业的半成品 B、学校的教育设施 C、正在建造的轮船 D、宅基地土地使用权 E、企业拥有的原材料 答案： ACE
解析：荒地等土地承包经营权、生产设备、原材料、半成品、产品、正在建造的不动产和船舶、航空器都可作为抵押物。以下财产不得抵押：(1)土地所有权；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(5)依法被查封、扣押、监管的财产；(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。因此BD属于不可抵押范围。
36．商业银行发行金融债券应具备（ ）条件。
73
A、具有良好的公司治理机制 B、资本充足率不低于8％
C、最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为 D、贷款损失准备计提充足
E、风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件 答案： ACDE
解析：商业银行发行金融债应具备的条件为：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近3年没有重大违法、违规行为：中国人民银行要求的其他条件。
37．银行的非利息收入包括（ ）。 A、收费收入 B、投资业务收入 C、其他中间业务收入 D、债券投资收入 E、贷款收入 答案：
74
ABC
解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。 38．下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（ ）。 A、股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量 B、商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油 C、汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险 D、证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险
E、银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险 答案： BD
解析：B项，商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等；D项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。 39．一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是( )。 A、消费者物价指数 B、生产者物价指数
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C、国内生产总值
D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数 答案： ABD
解析：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。
40．巴塞尔委员会的职责是（ ）。 A、加强全球银行业的监管标准 B、加强全球银行业的监督管理 C、加强全球银行业的管理实践 D、旨在提升金融体系的稳定性 E、旨在提升金融体系的收益性 答案： ABCD
解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。
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三、判断题
1．银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。
2．根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
3．合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。（ ） A、正确 B、错误
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答案： B
解析：根据《合同法》，合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。
4．高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
5．货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。
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6．信托的委托人没有民事行为能力的限制。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。
7．身体受到伤害要求赔偿的，其诉讼时效为1年。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：《民法通则》第136条的四种情形：身体受到伤害要求赔偿的；出售质量不合格的商品未声明的：延付或者拒付租金的；寄存财物被丢失或者损毁的。以上情形为特殊诉讼时效，为1年。
8．《合同法》规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。（ ） A、正确
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B、错误 答案： A
解析：本题为《合同法》第一百零六条的规定，是关于债权债务混同的规定。 9．要约可以撤销，但撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。
10．目前中国商业银行主流组织架构为统一法人制组织架构（ ） A、正确 B、错误 答案： A
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解析：目前中国商业银行主流组织架构从企业法人角度为统一法人制组织架构，从内部管理角度看为区域管理为主的总分行式组织架构
11．银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
12．中国农业发展银行可以发行金融债券。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：发行金融债券是中国农业发展银行的业务之一。
13．区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（ ） A、正确 B、错误
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答案： A
解析：由于区域发展是一个综合性的问题，它不仅涉及经济发展，而且还涉及社会发展和生态保护，因此，区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。
14．转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账或者支取现金。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可只能用于转账，不能支取现金。
15．道德风险和操作风险均是银行日常经营中面临的两种主要风险。 A、正确 B、错误 答案： A
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解析：道德风险和操作风险均是银行日常经营中面临的两种主要风险。
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