财务公司业务流程与系统操作讲解

业务流程与系统操作讲解 1 基础信息维护 1.1 客户信息维护 业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将成员单位信息进行维护，属于系统基础信息之一；在系统日常使用中会频繁使用到客户信息； 另外，在财务公司开业之后的日常营运中，也有新增成员单位的情况，需要在此处进行客户信息维护。 注意事项

需要将财务公司作为成员单位维护到客户信息中，属性是否财务公司须选择“是”。 其他成员单位新增时，此属性选择“否”； 适用范围

本权限适用于财务公司基础信息维护人员。 出现问题与处理 属性是否财务公司选择错误，将非财务公司的该属性选择为“是”；再想将财务公司的该属性选择为“是”时，不能执行； 处理办法：此时需要找到这个非财务公司单位，将属性改为“否”，之后再将财务公司记录中属性设置为“是”； 1.2 系统管理 1.2.1 用户管理 业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将财务公司在系统中使用的人员进行维护；即定义实际使用系统的操作员，并按本财务公司既定的岗位

权限进行授权。

另外，在财务公司开业之后的日常营运中，也有新增、修改、删除财司用户的情况，需

要在此处进行用户信息维护操作。 注意事项

在上线时，操作过程是需要进行权限授权的勾选，所以此项操作再权限设置之后完成； 在日常工作中，新增加用户，只需要对应勾选权限即可，不需要进行权限设置；但排除新增加权限的前提。 系统采用双系统管理员的管理方法（目的是规避操作风险），新增或修改用户后，使当前操作有效，须进行复核操作；目前系统管理员初始状态下有两个操作用户，分别是 admin1、admin2；复核后记录有效；

新增用户时需要注意，用户属性中是否管理员选择，一般情况下新增加用户都是业务操作用户，应选择“否”（系统默认为否，不需要去修改）； 适用范围

本权限适用于财务公司系统管理员。 出现问题与处理 暂无

1.2.2 权限管理 业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将财务公司在系统中使用的权限，按岗位制度管理办法进行维护；即系统采用职责、用户相结合的方法，

通过给用户指派相应的操作权限，来实现每一用户特定的系统功能访问权限的控制。 注意事项

此项操作多出现在系统上线阶段，因财司岗位制度管理办法一般不会做出重大调整，故在日常营运过程中，此处功能增加的可能性很小，但不排除有调整的可能；

在系统中对有效的用户进行职责权限的分配。

权限调整时机选择。因调整时，当前关联用户暂时不能使用，需在工作日的中午休息时间或当日用户不在操作时进行；

系统采用双系统管理员的管理方法（目的是规避操作风险），新增或修改权限后，使当前操作有效，须进行复核操作；目前系统管理员初始状态下有两个操作用户，分别是 admin1、admin2；复核后记录有效； 适用范围

本权限适用于财务公司系统管理员。 出现问题与处理 暂无

1.2.3 网上客户管理 业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将财务公司所属成员单位使用的网银进行开通赋权；网银网上客户管理主要负责设置，财务公司所属成员单位登录网银系统的管理员用户及其密码、网银客户使用该单位的

内部账户授权等信息。

另外，在财务公司开业之后的日常营运中，也有新增、修改、删除（不再赋予网银权限）财司网银客户的情况，需要在此处进行网上客户管理维护操作。 注意事项

系统采用双系统管理员的管理方法（目的是规避操作风险），新增或修改网银客户管理员用户后，使当前操作有效，须进行复核操作；目前系统管理员初始状态下有两个操作用户，分别是 admin1、admin2；复核后记录有效；

若网银用户密码忘记，需要进行密码恢复时，通过查询功能进行重置操作；此项操作没有复核步骤，立即生效；故需要网银客户提供纸质申请留档后进行操作；

成员单位内部账户使用发生变化后，需在此处进行授权调整，网银客户在网银端才能正常使用这些账户； 适用范围 本权限适用于财务公司系统管理员。 出现问题与处理 暂无

1.3 基础数据设置 1.3.1 开户行设置 业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将财务公司在各家开户银行的银行账户信息维护到系统中； 另外，在财务公司开业之后的日常营运中，也有银行账户的信息变化的情况出现，如新增、修改、删除财司所属

银行账户，需要在此处进行银行账户信息维护操作。 注意事项 银行账户维护分为直连与非直连两种情况，如下：

直连银行账户是指财司与银行之间通过银企平台实现专线连接进行指令信息交互；进行账户信息维护时选择是否生成银行指令为“是”；

非直连银行账户是指财司在银行开户的银行账号没有与银行进行专线连接；进行账户信息维护时选择是否生成银行指令为“否”； 此项设置信息，保存后即为有效记录；

开户行设置后，在系统业务中使用银行账户的方式是通过选择而不是录入；此项操作的优点是规避人为录入造成的信息不正确现象出现；继而保证业务信息准确有效； 经验分享 命名规则推荐与使用

在新增开户行名称时，此处维护是银行账户名称，可在银行名称后紧接着加上银行账户编号后4位数字；此项设置优点体现如下： 在付款等业务中选择开户行时可录入银行账户编号4位数字，进行快速查找并显示；使业务办理快速、有效、准确；

在显示中既能看到银行账户名称，又能看到银行账户号4位数字；能从源头保障业务数据的准确性；因为结算经办、复核岗人员对财司银行账户数字是特别敏感和熟知的，能提高工作效率； 另外，在主营业务系统操作上，录入页面是支持柜员全键盘操作的。 适用范围

本权限适用于财务公司基础信息维护人员。 出现问题与处理

若出现银行账户号后4为重复的情况（几率很小，万一出现），就依据重复银行账户增加显示位数，如5位或6位等。

在开户行设置中属性【开户行打印名称】，此属性值是打印时显示在单据上的银行账户名称；可避免上述中文加数字的账户名称显示，在单据中遇到的正规性问题。 1.3.2 定期存款期限设置 业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将财务公司在系统内使用的定期期限进行维护设置； 注意事项

在人民银行规定的期限范围内，选择财司自身定期业务的需要的期限进行维护； 在财务公司开业之后的日常营运中，此项设置是不会发生变化，前提是人民银行的规定范围没有发生变化； 适用范围 本权限适用于财务公司基础信息维护人员。 出现问题与处理 暂无

1.3.3 通知存款品种设置 业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将财务公司在系统内使用的通知品种进行维护设置； 注意事项

在人民银行规定的品种范围内，选择财司自身通知业务的需要的品种进行维护； 在财务公司开业之后的日常营运中，此项设置是不

会发生变化，前提是人民银行的规定范围没有发生变化； 适用范围 本权限适用于财务公司基础信息维护人员。 出现问题与处理 暂无

1.3.4 账户类型编码设置

1.4 业务相关设置 1.4.1 总账类设置 业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将财务公司在系统内使用的总账类进行维护设置； 另外，在财务公司开业之后的日常营运中，总账类的使用也会随财司业务的发展出现信息变化的情况；如总账类信息的新增、修改、删除，需要在此处进行总账类信息维护操作。 注意事项

能临时解决在业务系统中对账务记账的特殊情况。 经验分享 命名规则推荐与使用

在维护总账类信息时，分录名称显示录入对应科目名称，建议在科目名称后再紧接着加上科目号；此项设置优点体现如下： 在总账类业务中选择分录时可录入科目号进行快速查找并显示；使业务办理快速而有效； 在显示中既能看到科目名称，又能看到科目号；能从源头保障业务数据的准确性； 适用范围

本权限适用于财务公司基础信息维护人员。 出现问题与处理

暂无

1.4.2 特殊类业务设置 业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将财务公司在系统内使用的特种业务进行维护设置； 另外，在财务公司开业之后的日常营运中，特种业务的使用也会随财司业务的发展出现

信息变化的情况；如特种的新增、修改、删除，需要在此处进行特种业务设置信息维护操作。 注意事项

开业就会使用到的特种业务有，冲账、资金调拨等； 特种业务的使用随财司业务的发展，可自行进行业务模版设置定义；完成后能在特种业务中进行业务使用； 适用范围

本权限适用于财务公司基础信息维护人员。 出现问题与处理 暂无

1.5 价格管理 1.5.1 存款利率设置 业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将财务公司在系统内使用的存款利率进行维护设置； 另外，在财务公司开业之后的日常营运中，存款利率使用是会随央行发布最新存款利率后进行统一的利率变更；最新存款利率的出现，需要在此处进行存款利率信息维护操作。 注意事项

存款利率新增后，若进行系统使用，是不能进行修改或删除操作的；因利率是核心关键信息，一旦记录生效是不允许进行上述操作的；系统有控制，但人为也需要有所注意。

利率生效日是，央行发布新存款利率的生效日；

存款利率设置中，按业务类型分为活期存款、定期存款、通知存款；定期存款按期限细分、通知存款按品种细分；细分时的取值来源于定期期限设置、通知品种设置； 经验分享 命名规则推荐与使用

在维护存款利率信息时，利率名称显示录入新利率名称，建议在利率名称后再紧接着加上生效日期【yyyymmdd】；例如： 活期存款利率XXXX年（含）贷款利率XXXX年（含）贷款利率XXXX年（含）贷款利率XXXX年以上贷款利率20110707 六个月以内（含）贷款利率20130731 此项设置优点体现如下：

在贷款利率设置记录中，查找同一生效日的利率时，可在查询条件利率名称中录入“20110707”，点击查找后系统能将这一批利率显示在结果列表中，方便操作员查询；

同时，在贷款利率记录全部查找显示中，能区分出相同类型利率不同时期的利率记录； 适用范围

本权限适用于财务公司基础信息维护人员。 出现问题与处理 暂无

1.5.4 利率调整 业务发生场景

在系统上线初始化阶段，不会进行上述功能的操作；只有在央行发布最新存款、贷款利率后，才会对应进行基准利率维护调整操作； 注意事项

? 活期利率步骤：

在存款利率设置中新增利率?

在活期利率计划设置中调整利率计划，将最新的利率进行关联保存操作； 设计原理：达到的效果现场讲解，包括此方式的好处、如何进行不同利率使用； ? 定期利率步骤：

在存款利率设置中新增利率?

新增利率后系统按生效日取相同期限的最新利率值，在开立新定期存单时； 调整影响范围：未到期定期存单不受影响，新开立存单按最新利率执行； ? 通知利率步骤：

在存款利率设置中新增利率?

新增利率后系统按生效日取相同期限的最新利率值，在开立新通知存单时； 调整影响范围：未到期通知存单不受影响，新开立存单按最新利率执行；

? 贷款利率步骤：

在贷款利率设置中新增利率?

在贷款合同利率调整中，对自营或委托贷款进行单笔调整； 考虑目前的实际使用情况，都是手动进行调整后执行； 适用范围

本权限适用于财务公司基础信息维护人员。 出现问题与处理

? 央行公布利率的时间，若遇节假日或周末时，利率调整问题； 在节假日或周末休假后的第一个工作日，财司操作人员需要进行系统开关机操作；此时的开关机操作需要按每天开机?关机的方式进行，在开机到利率公布日期（公布日期即为生效日）时，不能直接进行关机操作；须要按利率调整中的步骤，分别对存款、贷款利率进行利率调整；利率调整全部操作完毕后，才能关机。此时关机过程中，系统会按央行公布的最新利率进行利息计算；最后将系统开机日开关机到当前工作日。

? 央行公布利率的时间，若未遇节假日或周末时，利率调整问题； 在工作日期间，按央行公布利率生效日当天，进行系统利率调整；调整方式按上述步骤进行，新增利率?进行对应存款、贷款利率调整；利率调整的操作时间只要在当日关机前完成就行，任何时间段都行，不会对系统日常操作有影响；切记是在当日关机操作前完成，利率调整全部操作完毕后，才能关机。此时关机过程中，系统会按央行公布

的最新利率进行利息计算。

? 利率调整新增利率维护时，出现人为录入错误问题； 若录入错误现象在当日发现，可以通过对新增利率记录修改当日予以更正；

若录入错误现象在隔日发现，不能通过对新增利率记录修改予以更正；这样操作是不会纠正已出现的错误（利息已错误记录在数据库中）；正确作法是：再次新增利率记录录入正确的利率信息，再将利率调整操作一遍（针对有错误记录进行操作）；如活期存款利率重新在活期利率计划设置中关联正确的最新活期利率记录；如贷款利率，需要将涉及的合同下的放款单重新调整一遍； 2 账户开户 2.1 内部账户开户 业务发生场景

内部账户开户：成员单位在财务公司开立内部存、贷款等各种类型账户，用于进行归集收款、内部存取款、内部转账、内部信贷等业务的开展。

在系统上线初始化阶段，需要将财务公司在系统内针对集团内部成员单位进行活期账户开户（内部结算账户）操作；

另外，在财务公司开业之后的日常营运中，有新加入的受财司服务的集团内部成员单位；

这些成员单位的出现，需要在此处进行活期账户开户操作。 注意事项

账户开户中，只有活期账户是必须上线时就开立的账户，且有纸质相关申请留档； 其他类型账户，如委托存款账户、定期账户、通知账户、自营贷款账户、委托贷款账户、贴现贷款账户，都是依据成员单位有对应的系统业务发生后，才在系统中做对应的账户开立。 活期账户（内部结算账户），账户开立时，需留意账户名称与客户保持一致，按纸质单据进行账户属性维护，生效日为开户当日；须选择计息且选择活期账户利率计划；是否有协定属性，见协定存款章节介绍等；

委托存款账户开立，与活期账户开立是基本一致的；需要特别留意：委托存款账户属性中，不能去勾选协定属性，不能选择活期账户利率计划；原因说明：委托存款账户是参与委托贷款业务的，作为委托人的记账账户使用，不参与计息，也没有协定；

定期账户开立，有起存金额控制（系统有默认值）； 通知账户开立，有起存金额控制（系统有默认值）；

账户开立操作是系统关键操作之一，为保证数据有效性与不能随意更改，系统采用交叉复核的管理方法（目的是规避风险），新增或修改账户信息后，使当前操作有效，须换人进行复核操作； 账户生成规则说明

活期账户在同一个成员单位下，可以开立多个账户，按如下规则生成

【2位机构号+2位账户类型+6位客户编号+2位流水号，例如101000099901】 定期账户、通知账户、自营贷款账户、委托贷款账户、贴现账户都是记账账户，在同一个成员单位下，只能对应开立一个账户，按如下规则生成

【2位机构号+2位账户类型+6位客户编号】 适用范围

本权限适用于财务公司账户管理岗人员。 出现问题与处理 录入信息过程中，有紧急事情处理的情况出现，导致账户新增连贯性未达到；如账户信息未填写完整，处于保存状态，还未提交给复核岗复核。处理办法：待紧急事情处理完毕后，返回岗位，将录入记录查找出来，填写完整后，连同纸质单据再交给复核岗复核；查找记录方式为，在系统中点击链接查找按钮，可以找到当前录入人保存的记录。

2.2 内部账户信息变更 业务发生场景

在财务公司开业之后的日常营运中，成员单位在财务公司开立的内部账户，由于某些原因，对账户内容信息进行变更，则需要在系统中进行内部账户信息变更操作。 注意事项

账户修改操作是系统关键操作之一，为保证数据有效性与不能随

意更改，系统采用交叉复核的管理方法（目的是规避风险），新增或修改账户信息后，使当前操作有效，须换人进行复核操作； 账户修改调整时机选择。因调整时，当前系统中该账户是不能使用，需在工作日的中午休息时间或当日用户不在操作时进行；且修改与复核操作连贯进行，中途间隔时间越久越容易造成其他柜员使用此账户的不便；

活期账户冻结与解冻属性操作：

? 冻结——依据法律文书中的规定，选择目标客户（成员单位）、冻结期限、冻结方

式对活期账户进行冻结操作。冻结方式包括只收不付冻结、不收不付冻结； ? 解冻——依据法律文书中的规定，选择目标客户（成员单位）、生效日期、冻结方 式对活期账户进行解冻操作。

? 活期账户冻结与解冻也属于账户属性修改，需按照上述说明进行录入、复核操作； 出现问题与处理

录入信息过程中，有紧急事情处理的情况出现，导致账户修改连贯性未达到；如变更信息未填写完整，处于保存状态，还未提交给复核岗复核。处理办法：待紧急事情处理完毕后，返回岗位，将录入记录查找出来，填写完整后，连同纸质单据再交给复核岗复核；查找记录方式为，在系统中点击链接查找按钮，可以找到当前录入人保存的记录。

2.3 内部账户销户

业务发生场景

在财务公司开业之后的日常营运中，成员单位在财务公司开立的内部账户，由于某些原因，不再需要在财务公司发生业务及交易，则需要在系统中进行内部账户销户操作。 注意事项

账户销户的前提条件：销户时账户余额需为零。

账户销户的操作：将目标账户选定后，在账户属性中将账户状态改为“销户”。 ? 内部活期账户销户

? 需要检查账户余额、利息是否为零，通过账户信息查询完成。若检查结果有利

息、余额存在于活期账户中，则需要通过系统操作结清利息、余额； ? 操作步骤：先结清利息，再将余额转移到其他账户上（同一客户其他活期账户）； ? 结清利息通过系统结息功能【利息费用结算处理】完成，在此功能中选择目标

活期账户、结息日（当天）后，进行结息操作；操作结果，截至当前该账户利息结算到该账户余额中；为下一步余额转移做准备。 ? 转移余额通过系统转账功能【内部转账】完成，在此功能中选择目标活期账户、

收款账户（同一客户下的其他活期账户）后，进行转账操作；操作后结果，截至当前该账户余额为零；至此内部活期账户销户准备工作完成。

? 若此内部活期账户与该成员单位下其他类型账户，如定期账户、通知账户、自

营贷款账户、委托贷款账户、贴现账户有关联业务存在，此时销户是不允许的。因这些账户的业务发生，是会与内部活期账户存在资金变动关系，如存款收到本金与利息、贷款还款与利息支付等； ? 内部活期账户销户的情形有以下几种：

? 当成员单位发生名称的变更，且只有一个内部活期账户存在的情况下；财

务公司需要对其进行先开立变更名称后的新内部活期账户（复核有效），再将原有旧内部活期账户销户，过程中将旧账户中的资金余额转移至新账户中；

? 当成员单位不在作为财务公司的服务对象，不在会有业务发生的情况下；

财务公司需要在销户前的准备过程中，将内部活期账户资金余额转移至该成员单位的外部银行账户中（可通过对外付款方式完成），再在系统内进行销户； ? 定期账户销户

? 需要检查账户余额、利息是否为零，通过账户信息查询完成。 ? 若检查结果有利息、余额存在于定期账户中，说明该客户的定期存单还未结清； ? 若需要销户操作，需等到定期账户下的定期存单全部结清； ? 通知账户销户

? 需要检查账户余额、利息是否为零，通过账户信息查询完成。 ? 若检查结果有利息、余额存在于通知账户中，说明该客户的通知存单还未结清； ? 若需要销户操作，需等到通知账户下的通知存单全部结清； ? 自营贷款账户销户

? 需要检查账户余额、利息是否为零，通过账户信息查询完成。 ? 若检查结果有利息、余额存在于自营贷款账户中，说明该客户的自营贷款合同

还未结清；若需要销户操作，需等到自营贷款账户下的合同全部结清；

? 委托贷款账户销户

? 需要检查账户余额、利息是否为零，通过账户信息查询完成。 ? 若检查结果有利息、余额存在于委托贷款账户中，说明该客户的委托贷款合同

还未结清；若需要销户操作，需等到委托贷款账户下的合同全部结清；

? 贴现账户销户

? 需要检查账户余额、利息是否为零，通过账户信息查询完成。 ? 若检查结果有利息、余额存在于贴现账户中，说明该客户的贴现合同还未结清；

若需要销户操作，需等到贴现账户下的合同全部结清； 出现问题与处理

? 进行内部活期账户销户时，系统提示销户不成功，有账户余额、利息存在；

处理方式：检查账户余额、利息是否为零，通过账户信息查询完成。 ? 进行内部活期账户销户时，系统提示销户不成功，有关联账户业务存在；

处理方式：只有这些关联业务处理完毕后，如存款账户余额为零、贷款账户余额、利息为零的情况下，此内部活期账户才能销户； 一般情况下，需要进行内部账户销户时，此客户的其他业务也都有完结，只是系统上需要有这些校验存在，防止上述关联业务为结清的情况下活期账户被销户。 ? 录入信息过程中，有紧急事情处理的情况出现，导致账户修改连贯性未达到；如变

更信息未填写完整，处于保存状态，还未提交给复核岗复核。 处理办法：待紧急事情处理完毕后，返回岗位，将录入记录查找出来，填写完整后，连同纸质单据再交给复核岗复核；查找记录方式为，在系统中点击链接查找按钮，可以找到当前录入人保存的记录。

3 活期存款

3.1 收款（资金来源） 3.1.1 资金归集（自动） 业务发生场景

资金归集业务在财务公司开业之后的日常营运中，表现为财务公司根据归集策略，将成员单位存放在商业银行账户（收款户）中的全

部或部分资金，手动或自动划拨到财务公司的商业银行账户。 注意事项

? 前提条件1：成员单位与财务公司、合作银行签署银企互联三方协议； ? 前提条件2：成员单位在财务公司接口行范围内的银行中开立银行账户； ? 前提条件3：成员单位在财务公司开立内部活期存款账户。

? 资金归集策略定义，在系统中按财司实际归集方式，建立策略名称、策略模式（资 金上划或资金下拨）。

? 在已维护策略定义基础上，按策略模式分别对资金上划或资金下拨，建立银行

账户划拨关系。资金上划中上级银行账户为财司银行账户，归集账户为成员单位银行账户（收入户）；资金下拨中上级银行账户为财司银行账户，划拨账户为成员单位银行账户（支出户，专户如税款户）； ? 资金上划或资金下拨设置，是在系统中按财司实际归集方式，建立划拨时间、划拨

金额信息，为系统自动执行资金划拨策略做准备。此项设置有控制开关，【激活】操作后系统按设置自动执行资金上划，【停止】操作后系统不在执行自动操作； ? 一般情况下，资金下拨设置不建立，通过手动下拨方式完成资金下拨业务； ? 手动上划功能是按资金归集策略，手动发起执行资金上划业务；与自动方式不冲突； 适用范围

本权限适用于财务公司结算部柜台人员。 出现问题与处理 资金上划业务执行后，银行指令发送至代理行后，有代理行完成各个成员单位银行账号

收款户的资金上划操作，并返回指令执行结果。

? 若返回为成功，表示银行执行成功，系统中入账清单列表中有显示，且由系统自动

完成对应成员单位内部账户资金入账；

? 若返回失败，表示银行执行失败，需要向银行确定是否失败（有可能存在专线网络

问题，导致双方信息不一致）；若失败重新发送一次上划指令； ? 若返回未知，先等待银行进行处理，若超过2小时还未有指令更新（仍然是“未知”

状态），财司需及时联系代理行进行指令状态确认，银行是否有收到这笔指令，依据银行反馈结果再行处理；如银行反馈说未收到这笔指令，则财司需要在系统中修改指令状态（通过指令维护功能）后，重新发送；

3.1.2 银行收款（手动） 业务发生场景

资金归集业务在财务公司开业之后的日常营运中，表现为成员单位通过银行汇款的方式向财务公司存款或付款。

此类银行业务产生后，财务公司代理行会将当日财司银行账户收款通知单，通过专人（跑单员）传递给财司；财司接收到单据后，会依据单据上的收款业务信息，在系统中银行收款功能进行手动入账处理。 注意事项

? 银行收款操作是系统主营业务操作之一，为保证数据有效性与不能随意更改，系统

采用交叉复核的管理方法（目的是规避风险），新增或修改银行收款交易记录后，使当前操作有效，须换人进行复核操作； ? 录入与复核操作后，对应的录入人与复核人需要在对应的收款通知单上加盖本人印

章；纸质单据、原始单据的归档保存，须有专人完成。 ? 在资金归集业务中能全部覆盖到成员单位的银行收款户，从当前情况看，银行收款

业务会很少使用到；收款业务多采用自动入账的方式完成。 ? 但也有特殊情况出现，如下：见出现问题与处理中的描述； 适用范围 本权限适用于财务公司结算部柜台人员。

出现问题与处理

对外支付业务中选择的是跨行支付，代理付款行银行指令返回成功；但跨行收款行执行显示失败，会将信息反馈给代理行后，代理行进行一笔入账操作；此时实际这笔跨行支付交易是失败（真正的结

果），有代理行的退款单交给财务公司，财司依据此单据进行冲账交易，需要在系统中银行收款交易为成员单位办理退款，将先前的支付金额如数退还上账； 3.2 付款

3.2.1 成员单位对外付款 业务发生场景

成员单位对外付款业务在财务公司开业之后的日常营运中，表现为财务公司根据成员单位的对外付款申请，将对外付款资金从财务公司商业银行账户直接付款至成员单位外部客户的银行账户上（代理支付）。 注意事项

? 成员单位对外付款，一般在网银端由成员单位发起付款申请，提交财务公司； ? 对外付款申请会经过成员单位内部以及集团相应的审批流程。

? 财务公司在财司端网银指令接收功能中，对各成员单位提交的网银付款指令接收。 ? 财务公司接收后，进行业务办理，过程中的关键点是选择代理行；代理行选择原则：

在代理行银行账户余额足够的前提下，采用同行支付（即付款方与收款方的银行类型一致），因同行支付时效性最高，故为首选； ? 目前财务公司一共有5家直连银行（开户行），分别是工、农、中、建、徽商。若

付款指令中的收款方开户行不在上述5家范围内，则选择跨行支付方式完成付款。依据当日当时财务公司各银行账户余额以及付款金

额来决定选用哪家开户行进行付款；

? 财司在网银指令接收后，将成员单位的付款信息展现，能够填写的只有开户行信息；

其他付款信息是成员单位在申请时填写的，财司是不能进行更改（系统有控制，只读显示）；需及时进行业务处理并向银行发送银行指令，且跟踪指令状况直至付款成功。 适用范围

本权限适用于财务公司结算部柜台人员。 出现问题与处理 ? 对外支付业务中选择的是跨行支付，代理付款行银行指令返回成功；但跨行收款行

执行显示失败，会将信息反馈给代理行后，代理行进行一笔入账操作；此时实际这笔跨行支付交易是失败（真正的结果），有代理行的退款单交给财务公司，财司依据此单据进行冲账交易，需要在系统中银行收款交易为成员单位办理退款，将先前的支付金额如数退还上账；

? 网银指令接收时间问题，以财司接收执行付款的时间为准。财司在工作日能够接收

当日或当日之前的成员单位付款指令；在系统中网银指令接收列表中显示；选择接收后需要在当日进行付款操作，原则上是当日接收后的付款指令需当日完成银行指令发送；

3.2.2 银企直连平台 业务发生场景

银企直连平台的使用在财务公司开业之后的日常营运中，表现为财务公司接收成员单位在网银端发送的网银付款指令，在结算模块中完成银行付款业务；

银行付款业务系统操作完成后会生成银行指令（付款指令），再在银企直连平台中找到付款指令后进行发送，通过此项操作将银行指令交给银行完成付款至成员单位外部客户的银行账户上（代理支付）。 注意事项

? 银企平台中的主要功能，如下：

银行账户当前余额查询 银行账户历史余额查询 银行账户当日交易查询 银行账户历史交易查询 自动上划 手动上划 手动下拨 自动入账 代理支付

? 通过查询操作，可实时了解银行账户余额、交易的情况； ? 通过上划指令的发送，将成员单位的银行账户（收款户）资金进行上收； ? 通过下拨指令的发送，将成员单位的用款及时转账至指定银行专户上（如税款户）； ? 通过自动入账功能，将资金归集成功后的交易为对应的成员单位进行上账处理； ? 通过代理支付功能，将对外付款资金从财务公司商业银行账户直接付款至成员单位

外部客户的银行账户上。 关键点

发送银行指令中的要素说明 ? 是否同行的选择

? 付款指令中，依据付款方与收款方开户行银行类型是否一致，而对应进行选择； ? 如付款方开户行是工行，收款方开户行是工行，则【是否同行】选择“是”； ? 如付款方开户行是工行，收款方开户行是农行，则【是否同行】选择“否”； ? 汇款速度的选择

? 付款指令中，依据当前汇款速度的需要，对应选择是否加急； ? 一般工行的银行指令是需要选择加急处理；因为工行汇款速度若选择普通，则

同行支付下收款方第二天才能到账； ? 公私标志的选择

? 代理支付业务中，存在对公支付与对私支付两种情况； ? 对公支付，由成员单位从网银端发起对外付款网银指令，指令中的收款方是企

业或单位名称；财司在银企平台中发送银行指令时，需在银行指令详细页面【公私标志】选择对公；

? 对私支付，由成员单位从网银端发起对外付款网银指令，指令中的收款方是个

人（人名）；财司在银企平台中发送银行指令时，需要在银行指令详细页面【公私标志】选择对私； 适用范围

本权限适用于财务公司结算部柜台人员（负责指令发送）。 出现问题与处理

? 银行指令状态问题，银行指令状态属性有成功、失败、未知； ? 若遇见银行指令状态为“失败”时，需要及时与代理行联系，进行银行指令信 暂无

5.2 通知存单支取 业务发生场景

通知存单支取业务在财务公司开业之后的日常营运中，表现为成员单位在通知约定日期当天来财务公司支取通知存款；财务公司依据通知存单上的约定利率计算出通知利息；将本次通知存单支取金额加通知利息一同支付给成员单位（存款人）。 注意事项 ? 通知存单支取有三种情况出现：

通知约定日提前支取、通知约定日到期支取、通知约定日逾期支取；

? 通知约定日提前支取，成员单位在通知约定日前，到财务公司办理通知支取的情况；

依据金融机构存取自由的原则，其支取通知的利息按照活期存款利率计算后支取；本次支取通知存款金额+利息支付到其内部活期账户。

? 通知约定日到期支取，是双方正常履约的作法，如业务发生场景中的介绍描述； ? 通知约定日逾期支取，成员单位在通知约定日当天未到财务公司办理通知支取的情

况；一旦超过通知约定日未支取，若再次支取（未发出支取通知），其支取通知的利息按照活期存款利率计算后支取；本次支取通知存款金额+利息支付到其内部活期账户。

? 通知存单上没有到期日（定期存单是有存单到期日的），通知存单的结束是随本通

知存单金额被支取完结而到期；没有支取次数限制，但有最后一次支取限额规定； ? 通知存单支取操作是系统主要业务操作之一，为保证数据有效性，系统采用交叉复

核的管理方法（目的是规避风险），新增或修改内部转账业务后，使当前操作有效，须换人进行复核操作； 适用范围

本权限适用于财务公司结算部柜台人员。 出现问题与处理 暂无

6 协定存款 业务发生场景

协定存款业务在财务公司开业之后的日常营运中，表现为财务公司与成员单位之间协商按高于活期利率，并符合央行规定的协定存款

利率，对内部活期存款进行计息；在季度结息时，财务公司按约定的协定存款利率给成员单位内部活期存款进行结息； 注意事项 ? 协定存款是活期账户属性之一；是否具有协定存款的操作在账户修改中进行； ? 协定存款的计息方式，在账户属性中可进行配置，可部分协定或全额协定； ? 协定存款按双方协议中的规定有协定到期日存在，设置后，系统会按到期日进行协

议校验；若协定到期日在当天未进行协定属性去除，则关机时系统校验关机失败，会提示协定已到期，须去掉协定属性后才能关机成功； 适用范围

本权限适用于财务公司结算部柜台人员。 出现问题与处理 暂无 7 特种业务 7.1 头寸调拨 业务发生场景 注意事项 适用范围

本权限适用于财务公司结算部柜台人员。 出现问题与处理 7.2 冲账

业务发生场景 注意事项 适用范围

本权限适用于财务公司结算部柜台人员。 出现问题与处理 缴存准备金 付银行手续费 存放同业活期利息 存款准备金退回