公积金房屋贷款如何计算

1、公积金贷款的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。｛（借款人月工资总额＋借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－借款人现有贷款月应还款总额｝×贷款期限（月）。

2、使用配偶额度的：｛（夫妻双方月工资总额＋夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－夫妻双方现有贷款月应还款总额｝×贷款期限（月）。其中还贷能力系数为40％。月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。

一、房屋贷款怎么办理

1、住房贷款分为三种贷：商业贷款、公积金贷款、组合贷款。对于商业贷款银行为了避免房贷的风险，需要申请贷款人提供有足够代偿还的担保人，并出具担保书和资信证明，如果没有就需要找担保公司提供担保，从而支出担保费。

2、准备贷款申请材料：

（1）夫妻双方的身份证、户口本；

（2）婚姻的状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具民事调解书或离婚证自己的收入证明（一般申请房贷的银行会提供文本自己去单位盖章就可以）；

（3）房产的产权证（有售楼处出具）；

（4）担保人的身份证、户口本、结婚证（担保公司的则有要求出示担保公司的营业执照副本）。

3、资料准备完毕递交银行，等待银行的放款通知（一般情况下7天到1个月就能审批下来）。

二、房屋贷款怎么防范风险

1、要求开发商将取得房屋所有权证的确切时间写在合同中，如果到期不能取得房产证，则买方有权退房，或者逾期不能取得房产证，则按日、按一定比例支付违约金。

2、用公积金贷款或商业贷款是否成功来考查开发项目的风险性。

3、如果是预售项目，开发商拒不提供预售许可证的原件，则应在合同中注明开发商最迟应在一个月内到房地产管理部门做好预售登记，否则买方有权退款、退房。

4、慎签认购书。

5、提防商品房使用面积“缩水”。