1. 诊断部分
a) 制度诊断 i. 股权结构分析
1. 是否一股独大还是股权结构多元化 2. 有无存在弊端 ii. 公司治理状况分析
1. 三会的相互制衡作用是否有效发挥 2. 董事会和经理层的权限划分是否合理 3. 董事会对高管的监管与制衡状况
4. 董事会在对公司未来发展战略的有效把握方面的状况
b) 运营诊断 i. 信贷管理考察
1. 新贷款的损失率测算
a) 评估所需资料
¶ 乌商行近3年的信贷纪录及分析报告（银行提供） ¶ 乌商行的客户结构（专家访谈、银行提供）
¶ 全国与新疆地区的宏观经济环境数据及乌商行当地的宏观经济
环境数据（项目小组收集）
b) 测算结果：
¶ 乌商行保持现有做法的前提下，未来的新贷款损失率
2. 评估测算信贷风险的方法
a) 评估所需的资料：
¶ 乌商行现有的风险测算方法（乌商行提供+专家访谈）
¶ 外部最佳实践(目标外部参照由项目小组及乌商行协商确定，项
目小组将负责外部参照银行的研究）
b) 评估结果：
¶ 乌商行的信贷风险测算方法与最佳实践的差距
3. 信贷流程分析（结合组织结构）
a) 评估所需的资料：
¶ 乌商行现有的信贷流程与信贷组织（乌商行提供+专家访谈） ¶ 外部最佳实践(目标外部参照由项目小组及乌商行协商确定，项
目小组将负责外部参照银行的研究）
b) 评估结果：
¶ 乌商行的信贷流程与组织与最佳实践的差距，并进行优先排序
4. 考核呆帐准备金和清收做法
a) 根据贷款五级分类方法，了解各类贷款的数量及在总贷款中的比重 b) 评估当前的贷款清收流程 c) 估算所需的准备金水平
d) 对照最佳做法，比较当前贷款清收流程与最佳做法的差距 e) 初步量化在实行改进后所能获得的额外收益
运营经营业绩评估
1. 乌商行总体经营业绩状况
a) 评估所需的资料：
¶ 乌商行2000-2002年的财务数据（乌商行提供）
1. 成本收益比 2. 员工生产率
¶ 乌商行前后台员工的数量 (乌商行提供+专家访谈） b) 评估结果：
¶ 乌商行总体业绩评价，及乌商行的改进重点
2. 银行运营绩效支持因素的可持续性
a) 分支机构
¶ –人均成本
¶ –员工对顾客比例 ¶ –前后台员工比IT ¶ –IT系统及功能
¶ –IT系统对未来业务发展的支持能力 ¶ –短期与中期IT投资需求MIS系统
¶ –当前MIS系统对产品、客户和渠道利润率的考核能力 ¶ –必要的信息与报表类型人力资源/组织结构 ¶ –当前的组织架构合理程度 ¶ –各职能部门的人员配置水平 评估所需的资料：
1、乌商行分支机构近3年的成本费用、前后台员工数量统计数据(乌商行提供)
2、乌商行现有IT系统的状况 (专家访谈） 3、乌商行现有MIS系统的状况 (专家访谈）
4、乌商行人力资源/组织架构与人员配置水平 (乌商行提供+专家访谈） 5、外部参照银行的情况（目标外部参照由项目小组及乌商行协商确定，项目小组将负责外部参照银行的研究） 评估结果：
1、乌商行运营绩效支持因素的可持续性
c) 产品市场机会评估 i. 商业银行发展趋势分析
1. 中国商业银行的发展趋势与竞争态势
a) –中国商业银行市场规模增长预测 b) –中国商业银行竞争态势发展预测 c) –中国商业银行主要业务分类的增长 2. 新疆商业银行市场宏观发展趋势
a) –城市商业银行的发展驱动因素 b) –城市商业银行的竞争地位变化趋势
c) –城市商业银行在未来中国商业银行市场中的角色新疆商业银行市场宏观发展趋势
a) –新疆商业银行市场的增长预测 b) –新疆商业银行的市场竞争前景
ii.
c) –城市商业银行在新疆商业银行市场的发展前景地区商业银行市场细
iii.
分研究
a) –市场细分因素分析（产品/客户？） b) –细分市场研究未来机遇和关键需求分析 1. 个人银行市场机遇评估
a) –主要产品在未来3-5年的市场规模、利润率和增长率
b) –市场发展的产品风险的不确定因素（个人信贷产品的信贷分析） c) –供求分析-随着市场态势发展，对未来竞争状况的评估 d) –确保银行获取上述机遇并减少相关风险的关键成功因素 2. 对公银行产品机遇评估
a) ─未来3-5年各行业和主要客户群体规模和增长率
b) ─按客户群划分的需求性质（融资、现金管理、交易）以及提供服务
的吸引力
c) ─各客户群主要不确定因素和风险 d) ─客户群和产品的总体优先排序
基于四个方面的驱动因素，综合比较乌商行在本地市场的总体竞争地位 1. –销售与盈利状况比较
a) –产品比较 b) –市场份额比较
c) –盈利性比较–客户状况比较 a) –客户群体质量比较 b) –在重点客户群中所占的比例
3. 业务与分支布局比较–分支机构的数量与覆盖范围对比
–分支机构的经营能力与业绩对比
4. –客户服务质量比较
a) –提供服务的范围与种类 b) –客户对服务质量的反馈
iv. 通过审核乌商行的内部业务计划，并对照市场需求的发展前景，评估其捕捉商
业机会的能力
1. 内部业务计划审核
a) –乌商行的竞争定位
b) –乌商行努力建立的竞争优势 c) –乌商行的发展目标
d) –乌商行准备重点发展的业务与主要目标细分市场
e) –乌商行为实现其目标制定的具体计划的可行性与有效程度 2. 市场需求发展前景分析
a) –个人银行市场的机遇
b) –对公银行市场的机遇评估乌商行捕捉商业机会的能力
2. 策略部分（战略及运营发展及改进建议）
a) 确立企业未来的战略发展方向和阶段性目标 i. 未来战略发展发向 ii. 阶段性战略目标 iii. 阶段性战略步骤
b)
b) 运营改进 i. 信贷受理、贷款清收流程的改进建议
1. 流程、系统、组织与政策（其中包括人力资源政策）的建议 2. 改进的时机、资源和所需的投资 ii. 其他领域的改进机遇分析
1. 分支机构所需的改变举措
2. IT能力、前后台系统所需的改进举措
c) 业务创新 i. 个人银行业务
1. •利用市场机遇的策略
a) 信用卡业务 b) 小额支付业务 c) 住房按揭业务 d) 汽车按揭业务 2. •价值创造潜力估计
3. •捕捉机遇所需的资源与潜力 ii. 对公银行业务
1. •利用市场机遇的策略 2. •价值创造潜力估计
3. •捕捉基于所需的资源及能力
d) 制度创新 i. 公司治理优化
1. 引入独立董事制度 2. 设立专业委员会
3. 完善公司治理议事规则
美文欣赏
1、 走过春的田野，趟过夏的激流，来到秋天就是安静祥和的世界。秋天，虽没有玫瑰的芳香，却有秋菊的淡雅，没有繁花似锦，却有硕果累累。秋天，没有夏日的激情，却有浪漫的温情，没有春的奔放，却有收获的喜悦。清风落叶舞秋韵，枝头硕果醉秋容。秋天是甘美的酒，秋天是壮丽的诗，秋天是动人的歌。 2、 人的一生就是一个储蓄的过程，在奋斗的时候储存了希望；在耕耘的时候储存了一粒种子；在旅行的时候储存了风景；在微笑的时候储存了快乐。聪明的人善于储蓄，在漫长而短暂的人生旅途中，学会储蓄每一个闪光的瞬间，然后用它们酿成一杯美好的回忆，在四季的变幻与交替之间，散发浓香，珍藏一生！ 3、 春天来了，我要把心灵放回萦绕柔肠的远方。让心灵长出北归大雁的翅膀，乘着吹动彩云的熏风，捧着湿润江南的霡霂，唱着荡漾晨舟的渔歌，沾着充盈夜
窗的芬芳，回到久别的家乡。我翻开解冻的泥土，挖出埋藏在这里的梦，让她沐浴灿烂的阳光，期待她慢慢长出枝蔓，结下向往已久的真爱的果实。
4、 好好享受生活吧，每个人都是幸福的。人生山一程，水一程，轻握一份懂得，将牵挂折叠，将幸福尽收，带着明媚，温暖前行，只要心是温润的，再遥远的路也会走的安然，回眸处，愿阳光时时明媚，愿生活处处晴好。
5、 漂然月色，时光随风远逝，悄然又到雨季，花，依旧美；心，依旧静。月的柔情，夜懂；心的清澈，雨懂；你的深情，我懂。人生没有绝美，曾经习惯漂浮的你我，曾几何时，向往一种平实的安定，风雨共度，淡然在心，凡尘远路，彼此守护着心的旅程。沧桑不是自然，而是经历；幸福不是状态，而是感受。 6、 疏疏篱落，酒意消，惆怅多。阑珊灯火，映照旧阁。红粉朱唇，腔板欲与谁歌？画脸粉色，凝眸着世间因果；未央歌舞，轮回着缘起缘落。舞袖舒广青衣薄，何似院落寂寞。风起，谁人轻叩我柴扉小门，执我之手，听我戏说？
7、 经年，未染流殇漠漠清殇。流年为祭。琴瑟曲中倦红妆，霓裳舞中残娇靥。冗长红尘中，一曲浅吟轻诵描绘半世薄凉寂寞，清殇如水。寂寞琉璃，荒城繁心。流逝的痕迹深深印骨。如烟流年中，一抹曼妙娇羞舞尽半世清冷傲然，花祭唯美。邂逅的情劫，淡淡刻心。那些碎时光，用来祭奠流年，可好？
8、 缘分不是擦肩而过，而是彼此拥抱。你踮起脚尖，彼此的心就会贴得更近。生活总不完美，总有辛酸的泪，总有失足的悔，总有幽深的怨，总有抱憾的恨。生活亦很完美，总让我们泪中带笑，悔中顿悟，怨中藏喜，恨中生爱。 9、 海浪在沙滩上一层一层地漫涌上来，又一层一层地徐徐退去。我与你一起在海水中尽情的戏嬉，海浪翻滚，碧海蓝天，一同感受海的胸怀，一同去领略海的温情。这无边的海，就如同我们俩无尽的爱，重重的将我们包裹。
10、 寂寞的严冬里，到处是单调的枯黄色。四处一片萧瑟，连往日明净的小河也失去了光彩，黯然无神地躲在冰面下恹恹欲睡。有母女俩，在散发着丝丝暖意的阳光下，母亲在为女儿梳头。她温和的把头发理顺。又轻柔的一缕缕编织着麻花辫。她脸上写满笑意，似乎满心的慈爱永远装不下，溢到嘴边。流到眼角，纺织进长长的。麻花辫。阳光亲吻着长发，像散上了金粉，闪着飘忽的光辉。女儿乖巧地依偎在母亲怀里，不停地说着什么，不时把母亲逗出会心的微笑，甜美的亲情融化了冬的寒冷，使萧索的冬景旋转出春天的美丽。
11、 太阳终于伸出纤纤玉指，将青山的柔纱轻轻褪去。青山那坚实的肌胸，挺拔的脊梁坦露在人们的面前，沉静而坚毅。不时有云雾从它的怀中涌起，散开，成为最美丽的语言。那阳光下显得凝重的松柏，那苍茫中显现出的点点殷红，那散落在群山峰顶神秘的吻痕，却又增添了青山另外的神秘。
12、 原野里那郁郁葱葱的植物，叫我们丝毫感受不到秋天的萧索，勃勃生机与活力仍在田间高山涌动。谷子的叶是墨绿的，长而大的谷穗沉甸甸地压弯了昨日挺拔的脊梁；高粱仍旧那么苗条，满头漂亮的红缨挥洒出秋的风韵；那纵横原野的林带，编织着深绿浅黄的锦绣，抒写出比之春夏更加丰富的生命色彩。 13、 终于，心痛，心碎，心成灰。终于选择，在月光下，被遗忘。百转千回，早已物是人非；欲说还休，终于咫尺天涯；此去经年，你我终成陌路。爱你，终是一朵花开至荼糜的悲伤，一只娥飞奔扑火的悲哀。
14、 世界这么大，能遇见，不容易。心若向阳，何惧忧伤。人只要生活在这个世界上，就有很多烦恼，痛苦或是快乐，取决于你的内心。人不是战胜痛苦的强者，便是屈服于痛苦的弱者。再重的担子，笑着也是挑，哭着也是挑。再不顺的生活，微笑着撑过去了，就是胜利。
15、 孤独与喧嚣无关，摩肩接踵的人群，演绎着身外的花开花谢，没谁陪你挥别走远的流年。孤独与忙碌迥异，滚滚红尘湮没了心境，可少了终点的奔波，人生终究一样的苍白。当一个人成长以后，在他已经了解了世界不是由鲜花和掌声构成之后，还能坚持自己的梦想，多么可贵。
16、 生活除却一份过往和爱情外，还是需要几多的遐思。人生并不是单单的由过往和爱情符号所组成的，过往是人生对所有走过岁月的见证；因为简单，才深悟生命之轻，轻若飞花，轻似落霞，轻如雨丝；因为简单，才洞悉心灵之静，静若夜空，静似幽谷，静如小溪。
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