2020年2月第23卷第3期中国管理信息化悦hinaManagementInformationizationFeb.袁2020Vol援23袁No援3银行贡献度指标的建立与应用张晓峰渊上海城投渊集团冤有限公司袁上海200020冤［摘要］基于企业视角袁从银企关系管理的实际需求出发袁通过选择反映银企合作深度的重要参数指标袁构建银行贡献度指标体系袁探索通过数量化方式管理银企关系的手段袁提升企业管理的科学化水平袁并介绍了银行贡献度指标分析的信息系统实现方式遥［关键词］银企关系曰贡献度指标曰融资管理doi:10.3969/j.issn.1673-0194.2020.03.054］F832［］A］1673-0194渊2020冤03-0132-04［中图分类号文献标识码［文章编号员引言诸如较低利率尧较高融资额度及较低比率的担保品等优越借款条件遥尤其是对于需要进行大量外部贷款的投资类企业袁更需要加强银行关系管理袁通过数量化的分析袁识别各银行的业务特征袁并采取相应合作策略袁保障融资渠道通畅袁控制融资成本遥本文从企业角度出发袁通过构建银行贡献度指标体系框架袁探索通过数量化方式管理银企关系的手段袁提升企业融资管理的科学化水平遥银企关系是市场经济中最重要的经济关系之一袁银企之间的关系状态与行为方式对经济的发展与社会的稳定具有至关重要的作用遥根据国内外学者的研究袁发现企业建立的关系银行数量越多袁越有利于降低贷款成本遥这是因为企业与银行的关系越好越有利于降低银行与企业间信息不对称程度袁使银行更容易了解企业拟投资项目的获利前景等信息袁从而更愿意给予企业［收稿日期］2019-06-16此外袁物流企业监管还应加强信息化建设袁建立一套物流监管业务信息系统袁实现流程的规范化和标准化袁使现场信息能够实现快速共享和远程监控袁最大限度防范风险遥源援猿质押物风险的应对策略源援猿援员完善质押物管理制度物流企业应完善质押物管理监控机制加强质押物的管理袁优的漏洞袁结果使得质押物实际价值低于对其的评估价值袁形成一定的风险遥所以应对每次质押物进行持续的质量评估袁确保每次补充的质押物质量均符合合同的要求遥随着物流业的不断发展和对风险本质认识的逐步深化袁在实践过程中袁物流金融新的运作模式和风险将不断发生变化和出现袁所以物流金融是一个动态的复杂工程遥应持续跟踪物流金融实践袁不断调整和完善风险策略袁使对风险的评价更切实际袁应对策略更具有实用性遥主要参考文献咱员暂卢志辉援物流金融理论研究综述咱允暂援现代商业袁圆园员园渊怨冤院源园原源源援业大学袁圆园员员院圆圆原圆源援圆园园缘渊远冤院缘原苑援渊员冤援保证仓单与货物货单相一致袁做到定点存放尧专人专管袁避免由于管理制度的不完善而造成的质押物的损毁尧灭失或不足的风险遥源援猿援圆加强市场监控物流金融业务中所涉及质押物属于动产范畴袁它的市场价格总处于不断变化之中袁当质押物市场价格下跌时会造成质押物价值缩水袁这也是猿孕蕴企业物流金融质押物管理活动中所面临的风险遥针对这一风险袁物流企业应成立相关市场监控机构袁分析预测质押物的销售和价格变化趋势袁并根据情况设立相应的预警线袁一旦价格跌破预警线应立即采取相应的对策遥源援猿援猿对质押物质量实施持续的评估质押物的质量与质押物价值是息息相关的袁当质押物入库咱圆暂王元元援物流业与金融业协同合作及服务创新研究咱阅暂援天津院天津商咱猿暂徐莉袁罗茜袁熊侃霞援基于物流信息平台的金融创新咱允暂援物流技术袁咱源暂潘卫红援我国物流金融业务模式创新思考咱允暂援商业经济研究袁圆园员远咱缘暂赵长明援互联网金融中第三方支付的法律监管咱允暂援商场现代化袁圆园员怨渊圆冤院员员怨原员圆园援时应对质押物的质量进行详细的评估袁但在动态质押时袁物流企业在融资方多次滚动提取质押物后补货时容易疏忽大意袁对所补充货物的质量评估不及时或缺乏袁容易造成提好补坏尧以次充132/CHINAMANAGEMENTINFORMATIONIZATION金融与投资圆银行贡献度指标的构建银行贡献度与企业经营特点密切相关袁银行贡献主要体现市场化遥自圆园员缘年中国人行完全放开存款利率上浮比例之后袁各家银行有了自主的利率定价权限遥在利率市场化条件下袁不同的存款利率既反映了企业的议价能力袁也体现了银行对企业的贡献程度遥银行对企业存款业务的贡献可通过存款利息金额反映袁按员园园豫的贡献系数计入指标遥为保持该指标的前后一致性袁考虑取年化数值袁公式为院存款利息贡献悦凿越阅伊蚤伊员园园豫渊阅为在某银行当年的日均存款金额袁蚤为在该银行存款的利率水平冤2.2.猿中间业务银行的中间业务包括支付结算类尧代理类尧担保及承诺类尧圆援员银行贡献度定义为企业提供大规模尧长期尧低成本的融资来源袁具体体现在贷款规模尧贷款期限尧授信规模尧存贷款利率优惠程度尧债券承销尧担保等方面遥贡献度指标应该综合考虑上述因素袁并根据每项因素的重要性程度袁其具体数值赋予相应权重渊贡献系数冤袁得出每家银行在一定时间段内的贡献度综合数值遥圆援圆指标构成指标构建考虑贷款业务渊蕴冤尧存款业务渊阅冤尧和中间业务渊陨冤交易类尧投资银行类尧咨询顾问类等遥其中与企业价值创造关系密切的包括与债务融资和内部资金调度相关的业务袁即院债务融资工具承销发行尧认购尧担保袁集团内委托贷款遥期票据等公募产品冤和集合票据渊私募债冤的承销机构遥相比企业债和保险债权计划等直接融资工具袁其特点是期限灵活尧发行流程快捷尧机制创新多遥各银行通过设计合理的融资工具期限和结构袁及发挥市场询价能力袁可以帮助企业实现低成本直接融资遥由于票据发行受市场尧政策等因素影响袁在各年度呈现非连续特征袁为平滑该指标袁在计算时取近三年的数据袁并按近大远小的原则设置贡献系数袁即当年贡献系数取员园园豫袁去年取苑缘豫袁前年取缘园豫袁公式为院分别为该银行在当年尧去年尧前年为企业承销债务工具的金额袁单位院亿元遥如遇一笔债券由多家银行承销的情况袁则根据各行角色进行拆分冤要投资人遥各银行认购企业发行的债券袁既是对企业良好信用等级的认可袁也是与企业长期合作关系的体现遥与前述债务工具承销类似袁该指标同样取三年数据并给予不同贡献系数袁公式为院分别为该银行在当年尧去年尧前年认购企业发行债务工具的金额冤债务工具认购贡献悦责越孕员伊100%+P2伊75%+P3伊50%(P1尧P2尧P3渊3冤债务融资担保渊郧冤遥通过银行担保信用增级袁可获得更低渊2冤债务工具认购渊孕冤遥银行是各类公开发行债务工具的主债务工具承销贡献悦遭越月员伊员园园豫垣月圆伊苑缘豫垣月猿伊缘园豫渊月员尧月圆尧月猿渊1冤债务工具承销渊月冤遥银行是中短期票据渊短期融资券尧中这三类主要的银企合作内容遥每类均由多个指标组成遥2.2.1贷款业务渊1冤贷款规模渊匝冤遥指该银行向本企业发放贷款的余额遥由于贷款的变动相对较为频繁袁因此考虑取当年或者近员圆个月的日均贷款余额平均值遥鉴于保持可持续融资能力对于企业的重要性袁因此取员园园豫贡献系数计入指标袁公式为院贷款规模贡献悦择越匝伊员园园豫渊匝为贷款余额冤业在贷款业务中关注的另两个重要因素遥为企业提供更优惠利渊2冤存续期节约利息渊耘冤遥贷款利率渊砸冤和贷款期限渊栽冤是企率和更长期限贷款的银行对企业的贡献度更大遥野存续期节约利息冶这一指标可较好地结合这两个因素遥为反映贷款资金的利用效率袁贷款基数取放款额减去存款额的净值遥由于该指标绝对数值小袁为反映其重要性袁取圆园园豫贡献系数计入指标袁公式为院存续期节约利息贡献悦藻越渊匝原阅冤伊渊砸遭原砸冤伊栽伊圆园园豫渊阅为在某银行当年的日均存款金额袁砸遭为贷款基准利率袁砸为该银行贷款当前平均利率袁栽为该银行贷款平均期限冤上述公式仅为存续期节约利息的简略计算公式袁精确数值为该银行逐笔贷款存续期节约利息的加总数袁并分历史和未来两段计算遥历史节约利息应依据基准利率历史值计算袁未来节约利息则依据当前基准利率值计算遥信用储备的多寡也反过来影响到企业在市场上的信用形象袁进而影响企业的融资成本遥为确保可持续融资能力袁企业应重视信用资源的储备管理袁积极争取商业银行给予集团综合授信遥考虑到综合授信为贷款的前置流程袁对企业效益贡献为间接性质袁且综合授信中的意向性授信到实际贷款的转化具有不确定性袁因此按员豫的贡献系数计入指标袁公式为院综合授信贡献Ca=A伊员豫渊粤为综合授信规模冤渊4冤银团授信渊杂冤遥银团贷款是企业重大项目融资的主要工渊3冤综合授信渊粤冤遥授信是银行与企业发生业务关系的前提袁的融资成本袁并提升债务工具的市场接受程度遥由于在担保存续期间袁企业将占用银行的授信袁因此指标采取类似贷款业务计算方式袁取当年或者近员圆个月的日均担保余额平均值遥考虑到银行提供的是信用而非实际资金袁因此贡献系数取缘园豫袁公式为院债务融资担保贡献悦早越郧伊缘园豫渊郧为担保余额冤通过银行以委贷的方式开展遥通过银行资金池委贷功能袁可在合规前提下实现低成本内部资金调度遥根据这一资金中介服务特点袁取员园豫的贡献系数袁金额取当年或者近员圆个月的日均委贷余额平均值袁公式为院委托贷款业务贡献悦贼越栽伊员园豫渊栽为委贷余额冤根据前述各指标设定袁某家银行贡献度计算公式为院CHINAMANAGEMENTINFORMATIONIZATION渊4冤委托贷款渊栽冤遥在当前法律框架下袁集团内部资金调度须具遥向企业提供银团授信的银行也是与企业业务合作最紧密的此按员园豫的贡献系数计入指标袁公式为院2.2.2存款业务银团授信贡献悦泽越杂伊员园豫渊杂为银团授信规模遥冤银行遥鉴于银团授信为实授信袁较一般授信有较高的约束力袁因存款利息渊阅冤遥我国金融领域改革的最主要内容之一是利率圆援猿指标具体计算/133金融与投资悦越悦蕴垣悦阅垣悦陨越悦择垣悦藻垣悦葬垣悦泽垣悦凿垣悦遭垣悦责垣悦早垣悦贼越匝伊员园园豫垣渊匝原阅冤伊渊砸遭原砸冤伊栽伊圆园园豫垣粤伊员豫垣杂伊员园豫垣阅伊蚤伊员园园豫垣月员伊员园园豫垣月2伊苑缘豫垣月3伊缘园豫垣孕员伊员园园豫垣孕2伊苑缘豫垣孕3伊缘园豫垣郧伊缘园豫垣栽伊员园豫圆援源贡献系数的调整将企业相关业务数据代入公式袁可得各银行综合贡献数据遥益率遥在利率市场化情况下袁企业议价能力有望进一步提升遥此时应给予野贷款利息节约贡献冶以及野存款利息贡献冶较高的贡献系数遥在紧缩的政策环境下袁市场资金供给紧张袁在此情况下企业则以保障资金供给为首要目标袁通过加强银企合作袁拓展直接融资渠道袁确保资金流正常运转袁从而保障企业可持续融资能力遥此时应给予野贷款规模贡献冶和野中间业务贡献冶较高的贡献系数遥当政策环境处于前两者之间时袁贡献系数取相应的中间值遥表员给出了一种贡献系数的设定方案遥通过前述指标计算可以进行同一时间段各银行贡献值的横向比较袁但在对同一家银行的历史贡献值进行纵向比较时袁还要考虑不同时点的外部政策和市场环境遥在宽松的政策环境下袁市场资金供给充裕袁融资较易获得袁在此情况下企业更关注进一步降低融资成本袁以及提高存款收表员对应各类政策环境的贡献系数设定方案宏观政策从紧适度从紧稳健适度宽松宽松贷款规模Q120%110%100%90%80%利息节约E160%180%200%220%240%存款利息D60%100%120%140%80%中间业务I120%110%100%90%80%此外袁各企业可根据自身资金业务实际情况对贡献系数进行调整遥猿银行贡献度指标分析的信息系统实现及应用及时尧准确尧完备的数据是贡献度指标计算的基础袁基础数猿援员基础数据采集系统中设计相关数据录入功能实现信息的收集遥债券承销月尧债券认购孕尧融资担保郧院在直接融资产品录入系统时附加相关信息遥委托贷款栽院在债务信息系统委托贷款录入时附加受托银行信息遥猿援员援源贡献系数数据在指标设计中涉及的各贡献系数为经验数值袁须根据政策据质量越高袁则贡献度指标计算越准确和及时遥要实现这一目标袁应通过信息系统实现基础数据的采集和计算遥猿援员援员贷款业务数据确收集和处理遥贷款规模匝院日均贷款余额平均值的精确计算应基于每笔贷款的每日余额袁通过债务信息系统可对某银行任意时段的所有贷款日均余额取平均值遥利息节约耘院利息节约计算要将每笔债务存续期内的每天实际付息与按基准利率付息数相减后求和袁通过债务信息系统可高效率完成这一计算遥综合授信粤院通过债务信息系统可计算任意时段某银行的综合授信平均值遥银团授信杂院通过在债务信息系统中的银团贷款管理数据袁可汇总得出任意时段各银行的银团授信平均值遥猿援员援圆存款业务数据存款利息阅的数据计算涉及各银行日均存款及存款利率数贷款业务数据的采集应基于债务信息系统袁实现数据的准环境进行相应调整袁在信息系统设计时袁可将各时期的贡献系数取值录入系统袁基于此自动计算贡献度数值遥猿援圆贡献度数据的深度分析通过信息系统实现贡献度指标的收集和计算后袁同样重要的是对指标数据内含信息的挖掘和呈现袁从而为融资业务和银行关系管理提供支持遥结合月陨数据分析系统的功能袁可实现对贡献度数据的深度分析加工遥猿援圆援员贡献度的多维度分析在金融市场化改革逐步深入的背景下袁各类银行渊政策性银行尧商业银行尧全国性银行尧地方银行冤逐渐告别业务同质化的格局袁根据自身资源优势开展差异化竞争遥通过数据分析系统袁可将贡献度指标按银行尧企业尧业务板块尧时间等维度进行分析袁展现各银行对各企业尧业务板块合作的变化趋势袁发现与企业业务合作稳定增长的战略合作银行袁开展重点合作袁同时也可及时掌握银行业务走势袁结合市场分析袁及时制定企业融资策略遥猿援圆援圆银行业务信息的综合呈现将每家银行的贡献度数据分析与信息系统中该银行的授据袁可通过资金管理系统中的银企直连及银行日记账获取袁并由系统计算得到遥猿援员援猿中间业务数据中间业务数据涉及融资尧委托贷款业务袁可通过在债务信息CHINAMANAGEMENTINFORMATIONIZATION信尧贷款尧银团尧结算等数据相结合袁可以由系统生成每家银行的野全面业务合作档案冶袁为决策层提供参考袁帮助掌握各家银行与134/2020年2月第23卷第3期中国管理信息化悦hinaManagementInformationizationFeb.袁2020Vol援23袁No援3（NQI）国家质量基础指数设计及应用探讨袁国铭1袁袁静1袁杨秋格1袁冯燕茹1袁刘瑞2渊1.防灾科技学院袁北京101601曰2.中国人民大学袁北京100872冤［摘要］国家质量基础渊NQI冤提出的计量尧标准化尧合格评定是国家未来经济可持续发展的三大支柱袁在国家宏观调控的背景下如何对NQI进行量化计算袁论文进行了设计方法及应用的探讨遥首先介绍了其概念的来源袁接着探讨了NQI的计算方法袁然后就NQI发展现状对我国和世界其他国家进行了对比袁最后对我国31个省级行政区NQI能力进行了比较分析并做出总结遥［关键词］NQI曰国家质量基础;评价指标doi:10.3969/j.issn.1673-0194.2020.03.055］F20［］A］1673-0194渊2020冤03-0135-04［中图分类号文献标识码［文章编号员晕匝陨基本介绍圆园园缘年袁联合国贸发组织和世界贸易组织首次提出野国家质量基础渊晕匝陨冤冶概念袁即计量尧标准尧检测尧认证尧认可遥圆园园远年袁联合国工业发展组织渊哉晕陨阅韵冤和国际标准化组织渊陨杂韵冤在总结质量领域员园园多年实践经验基础上袁正式提出计量尧标准化尧合格评定共同构成国家质量基础袁是未来经济可持续发展的三大支柱渊如图员所示冤遥量工作的常务会议强调院野标准尧计量尧认证认可和检验检测渊注院认证认可和检验检测是合格评定的主要内容冤是质量基础工作袁必须予以加强冶遥圆园员远年员月员员日至员圆日袁质检总局支树平局长在全国质量监督检验检疫工作会议上用了大量篇幅专门阐述晕匝陨的重要性和紧迫性袁科技部也以专栏形式首次将晕匝陨纳入［收稿日期］2019-06-16［基金项目］中央高校基本科研基金渊ZY20180223冤曰防灾科技学院教改项目基金渊JY2018B24冤遥［作者简介］袁国铭渊员怨苑愿原冤袁男袁四川达县人袁中国人民大学经济学院应用经济学博士后袁计算机博士袁主要研究方向院数据库袁知识工程在经济领域的应用曰袁静渊员怨愿员原冤袁清华大学计算机博士袁主要研究方向院大数据算法分析渊通讯作者冤遥圆园员圆年员月员员日袁国务院召开的研究部署进一步加强质图员晕匝陨的内在关系叶国家科技创新野十三五冶规划曳遥圆晕匝陨渊晕葬贼蚤燥灶葬造匝怎葬造蚤贼赠陨灶枣则葬泽贼则怎糟贼怎则藻冤的中文原意是国家质量晕匝陨研究方法技术基础袁按照字面意思袁晕是野国家冶袁匝是野质量冶袁陨是指野基础设施冶袁也可以说晕匝陨是质量的基础设施袁对它的研究其实质是关于国家质量技术基础能力指数渊晕匝陨悦陨袁晕葬贼蚤燥灶葬造Q怎葬造蚤贼赠I灶枣则葬泽贼则怎糟贼怎则藻C葬责葬遭蚤造蚤贼赠陨灶凿藻曾冤的研究遥要保证质量袁需要先完善一些基础设施建设袁而这些基础设施就是计量尧标准和全面评定袁为了研究名称简化的需要使用野国家质量指数冶研究遥企业业务合作的全面情况袁从而制定相应的合作策略遥如对于贡献度高尧变化趋势稳定或上升的银行袁应争取建立长期全面战略合作关系遥对于贡献度处于中间水平的银行袁可积极寻找拓展新的业务合作领域的可能性遥对于贡献度低且处于下降趋势的银行袁可在部分有相对优势的领域开展合作袁保持业务持续沟通遥主要参考文献咱员暂何韧援银企关系与银行贷款定价的实证研究咱允暂援财经论丛袁圆园员园渊员冤院咱圆暂邵林援银企关系对债务融资和企业投资效率的影响咱允暂援财经问题研究袁圆园员愿渊怨冤院苑远原愿圆.渊圆圆冤院愿苑原愿怨.咱猿暂李敏袁丁伟援浅谈银企关系对企业融资的影响咱允暂援经济研究导刊袁圆园员远咱源暂张金梅袁周慧慧援银企关系尧自由现金与企业投资效率研究咱允暂援河南工业大学学报院社会科学版袁圆园员远渊远冤院远愿原苑源援咱缘暂曹敏袁何佳袁潘启良援金融中介及关系银行要要要基于广东外资企业银行融资数据的研究咱允暂援经济研究袁圆园园猿渊猿冤院源源原缘猿援缘苑原远猿.CHINAMANAGEMENTINFORMATIONIZATION/135